Цифровой рубль и борьба с теневой экономикой

автор:

Цуканова Диана Андреевна – Студентка,
Беловол Дарья Сергеевна – Студентка
Среднерусский институт управления филиала-РАНХиГС

Цифровой рубль и борьба с теневой экономикой

Цифровой рубль и борьба с теневой экономикой.

Беловол Дарья Сергеевна,

Цуканова Диана Андреева

Студентки

«Среднерусский институт управления-филиал РАНХиГС» (колледж )

Научный руководитель:

Аитметова Дилнар Исмаиловна

–преподаватель высшей категории  «Среднерусский институт управления – филиал РАНХиГС»

 

Настоящая статья представляет собой детальный анализ влияния внедрения цифрового рубля на минимизацию масштабов теневой экономики в Российской Федерации. В условиях современных экономических реалий, когда теневой сектор представляет собой значительную угрозу для государственных интересов и экономической стабильности, исследование фокусируется на изучении механизмов, посредством которых цифровой рубль может способствовать повышению уровня финансовой транспарентности и эффективному мониторингу экономических операций.

В рамках данного анализа проводится сравнительный обзор традиционных методов расчетов и инновационных возможностей, предоставляемых цифровым рублем. Особое внимание уделяется изучению потенциальных рисков и вызовов, с которыми могут столкнуться государственные институты и финансовые организации в процессе реализации данной инициативы.

Для подкрепления теоретических выводов приводятся практические примеры успешных проектов в других странах, демонстрирующих эффективность использования цифровых валют в борьбе с незаконной экономической деятельностью. Обосновывается, что внедрение цифрового рубля может стать важным инструментом в противодействии теневым финансовым потокам, что, в свою очередь, будет способствовать укреплению экономической безопасности и повышению доверия к финансовой системе.

Ключевые слова: цифровой рубль, теневая экономика, прозрачность, платежи, криптовалюты, регулирование, технологии, налоги, контроль, решения

The digital ruble and the fight against the shadow economy.

Belovol Darya Sergeevna; Tsukanova Diana Andreeva

This article provides a detailed analysis of the impact of the introduction of the digital ruble on minimizing the scale of the shadow economy in the Russian Federation. In the context of modern economic realities, when the shadow sector poses a significant threat to state interests and economic stability, the study focuses on exploring the mechanisms through which the digital ruble can contribute to increased financial transparency and effective monitoring of economic transactions.

Within the framework of this analysis, a comparative review of traditional calculation methods and innovative opportunities provided by the digital ruble is conducted. Special attention is paid to the study of potential risks and challenges that government institutions and financial organizations may face in the process of implementing this initiative.

To support the theoretical conclusions, practical examples of successful projects in other countries demonstrating the effectiveness of ICP are given.

Keywords: digital ruble, shadow economy, transparency, payments, cryptocurrencies, regulation, technology, taxes, control, solutions

Scientific Supervisor:

Aitmetova Dilnar Ismailovna

В последние десятилетия наблюдается активное развитие цифровых технологий, охватывающих все сферы жизнедеятельности, включая финансовую систему. Цифровизация финансовых услуг приобретает глобальный характер, способствуя упрощению, ускорению и повышению безопасности и прозрачности транзакционных процессов. Государственные органы и центральные банки активно исследуют потенциальные возможности внедрения собственных цифровых валют, включая цифровой рубль. Это обусловлено трансформацией потребительских предпочтений, развитием инновационных технологий и адаптацией к новым реалиям глобального финансового рынка.

Основной целью данной статьи является проведение комплексного анализа концепции цифрового рубля, включая оценку его преимуществ, потенциальных рисков и возможного воздействия на экономику Российской Федерации. В рамках исследования будут рассмотрены механизмы трансформации финансовой инфраструктуры, а также выявлены возможности и вызовы, связанные с внедрением данной инновации. Особое внимание будет уделено разработке мер по минимизации возможных негативных последствий и обеспечению устойчивого развития финансовой системы в условиях цифровой трансформации.

Цифровой рубль представляет собой инновационную форму российской национальной валюты, разрабатываемую и регулируемую Центральным банком Российской Федерации. Это цифровой носитель стоимости, аналогичный традиционным рублям, однако функционирующий исключительно в электронном формате. Цифровой рубль обеспечивает возможности для проведения расчётов, хранения финансовых активов и осуществления различных финансовых операций посредством цифровых платформ, что способствует повышению эффективности и безопасности платёжной системы.

Цифровой рубль является новаторской формой национальной валюты, существенно отличающейся от традиционных наличных и безналичных платежных средств по ряду ключевых характеристик.

1. Физическое воплощение и цифровая природа: Наличные денежные средства представляют собой физические банкноты и монеты, в то время как безналичные средства хранятся на банковских счетах и осуществляются через платежные системы. Цифровой рубль, в свою очередь, является электронным активом, эмитируемым и поддерживаемым Центральным банком Российской Федерации (ЦБ РФ), предоставляя пользователям прямой доступ к средствам без участия посредников.
2. Эмиссионная и регуляторная парадигма: Эмиссия наличных и безналичных средств осуществляется коммерческими банками, а их обращение регулируется Центральным банком, который устанавливает соответствующие правила. Цифровой рубль будет выпускаться и контролироваться исключительно ЦБ РФ, что обеспечивает дополнительный уровень безопасности, стабильности и прозрачности финансовой системы.
3. Технологическая инфраструктура: Цифровой рубль может базироваться на современных технологиях, таких как блокчейн, что гарантирует высокий уровень безопасности и прозрачности транзакций. В отличие от традиционных безналичных расчетов, зависящих от централизованных банковских систем и подверженных соответствующим рискам, блокчейн-технология обеспечивает децентрализованное хранение данных и минимизирует вероятность несанкционированного доступа.

В условиях стремительного развития цифровой экономики Россия активно интегрируется в глобальные финансовые процессы, разрабатывая собственную систему цифрового рубля. Данный инновационный финансовый инструмент направлен на оптимизацию системы расчетов, повышение прозрачности транзакций и адаптацию к новым вызовам, связанным с применением криптовалют и цифровых активов. Цифровой рубль обладает значительным потенциалом в качестве ключевого элемента стратегии экономического роста и укрепления конкурентных позиций российской финансовой системы на международной арене.

Внедрение цифрового рубля способствует снижению операционных затрат, связанных с обработкой наличных средств. Традиционные финансовые операции, такие как чеканка, транспортировка и хранение наличных денег, требуют значительных ресурсов и временных затрат. В условиях использования цифрового рубля эти затраты существенно минимизируются, что влечет за собой снижение комиссионных расходов и издержек на инкассацию. Кроме того, автоматизация процессов бухгалтерского учета и отчетности значительно упрощает административные процедуры, что также способствует оптимизации операционных затрат.

Цифровизация национальной валюты является ключевым элементом в борьбе с теневой экономикой и налоговыми уклонениями. Все транзакции, осуществляемые с использованием цифрового рубля, подлежат автоматическому учету и фиксации, что значительно повышает прозрачность финансовых потоков. Это, в свою очередь, упрощает процедуру налогового контроля и мониторинга экономической активности. Центральный банк и налоговые органы получают возможность более эффективно анализировать финансовые потоки, что способствует снижению уровня коррупции и увеличению поступлений в государственный бюджет.

Основные задачи включают:

1. Создание нормативно-правовой базы и регламентов для функционирования цифрового рубля. Необходимо определить правовой статус цифровой валюты как финансового инструмента, её функциональные характеристики, а также регламентировать порядок её эмиссии, хранения и обращения. Важно интегрировать цифровой рубль с существующими финансовыми платформами и системами, что требует разработки комплексных нормативных актов, учитывающих специфику цифровой среды.
2. Обеспечение защиты прав и интересов пользователей цифровой валюты. Законодательство должно предусматривать эффективные механизмы защиты от киберпреступлений и несанкционированного доступа к информации. Особое внимание следует уделить вопросам конфиденциальности и безопасности персональных данных, которые обрабатываются в рамках операций с цифровым рублём. Необходимо разработать нормативно-правовые акты, направленные на предотвращение финансовых правонарушений и обеспечение стабильности функционирования платёжной системы, что будет способствовать повышению доверия к цифровой валюте.
3. Правовое регулирование обработки персональных данных, связанных с операциями цифрового рубля. Нормативные акты должны чётко определять порядок сбора, хранения и использования персональных данных, обрабатываемых в рамках операций с цифровой валютой. Это требует разработки положений, соответствующих международным стандартам защиты информации, таким как Общий регламент по защите данных (GDPR). Необходимо учитывать специфику цифровой среды и обеспечить соответствие нормативной базы требованиям конфиденциальности и безопасности.
4. Установление механизмов контроля за финансовыми операциями, связанными с цифровым рублём. Центральный банк должен обладать комплексными полномочиями для мониторинга и регулирования операций с цифровой валютой. Это включает предотвращение финансовых правонарушений, обеспечение стабильности функционирования платёжной системы, поддержание доверия к цифровой валюте и минимизацию рисков, связанных с её использованием. Важно разработать эффективные механизмы контроля, которые будут способствовать устойчивому развитию цифровой финансовой экосистемы.

Цифровой рубль основан на инновационных технологиях блокчейн и сопутствующих цифровых решениях, направленных на автоматизацию и оптимизацию финансовых операций. Блокчейн, как децентрализованная система хранения данных, обеспечивает высокую прозрачность и безопасность транзакций. Каждая операция фиксируется в неизменяемом реестре, что минимизирует риски фальсификации и мошенничества.

Современные цифровые технологии также способствуют созданию интуитивно понятных интерфейсов, упрощая доступ к финансовым услугам и улучшая взаимодействие между участниками системы.

Для обеспечения безопасности цифрового рубля применяются многоуровневые методы защиты:

1. Шифрование данных: использование передовых алгоритмов шифрования надежно защищает информацию пользователей и транзакционные данные от несанкционированного доступа и утечек. Шифрование на каждом этапе транзакции значительно усложняет возможные атаки.
2. Аутентификация пользователей: системы многофакторной аутентификации, включая двухфакторную аутентификацию, обеспечивают доступ к цифровым активам только авторизованным лицам. Это предотвращает несанкционированный доступ к учетным данным и повышает общий уровень безопасности системы.
3. Мониторинг и анализ транзакций: системы постоянного мониторинга и глубокого анализа данных позволяют в реальном времени выявлять аномальные и подозрительные операции. Это способствует своевременному обнаружению и предотвращению мошеннических действий.

Центральный банк Российской Федерации выполняет ключевую роль в разработке, внедрении и регулировании цифрового рубля. Банк осуществляет контроль за эмиссией и обращением цифровой валюты, обеспечивая ее стабильность и безопасность. Как эмитент, Центральный банк следит за соблюдением всех установленных норм и стандартов, а также за бесперебойной работой системы.

Центральный банк активно участвует в формировании нормативно-правовой базы, регулирующей использование цифрового рубля. Это включает разработку законодательных актов и стандартов, обеспечивающих защиту прав пользователей и создающих благоприятные условия для внедрения новой формы национальной валюты. Гарантии со стороны Центрального банка способствуют повышению доверия к цифровому рублю и его интеграции в повседневные финансовые процессы как физических лиц, так и организаций.

Цифровизация финансовых систем — это не только шаг вперед, но и мина замедленного действия. Кибератаки становятся все более изощренными, и каждый новый день приносит новые угрозы. Взломы и утечки данных могут не только опустошить банковские счета, но и привести к потере конфиденциальной информации, которая может стать оружием в руках злоумышленников. Представьте, что ваши финансовые данные и личные секреты оказались в руках мошенников — это может изменить вашу жизнь навсегда.

Основные риски и вызовы внедрения цифрового рубля

1. Проблематика прозрачности операций и защиты персональных данных. Цифровизация национальной валюты значительно повышает уровень прозрачности финансовых транзакций, что вызывает обоснованные опасения относительно защиты персональных данных и конфиденциальности. Существует риск несанкционированного доступа к финансовым и идентификационным данным со стороны как государственных органов, так и третьих лиц, что может противоречить конституционным правам граждан на защиту личной информации.
2. Риски утечки персональных данных. Современные системы хранения данных подвержены угрозам кибератак, что создает риск несанкционированного доступа к конфиденциальной информации. Утечка данных может привести к значительным финансовым и репутационным потерям для граждан и организаций.
3. Риски биометрической аутентификации. Использование биометрических данных для верификации личности представляет собой новую уязвимость. Компрометация биометрических данных может привести к несанкционированному доступу к финансовым ресурсам и личным данным, что ставит под угрозу финансовую безопасность и конфиденциальность пользователей.
4. Проблемы обеспечения анонимности. Введение цифрового рубля существенно снижает уровень анонимности финансовых транзакций, что может противоречить конституционным правам граждан на конфиденциальность и анонимность. Это вызывает обеспокоенность в контексте защиты персональных данных.
5. Трансформация финансового сектора. Внедрение цифрового рубля кардинально изменяет архитектуру финансового сектора, что требует от всех его участников адаптации к новым условиям. Это может привести к изменению конкурентной среды, трансформации бизнес-моделей и необходимости разработки новых стратегий управления рисками и обеспечения ликвидности.

В условиях глобализации и стремительного технологического прогресса вопросы правового регулирования цифровых финансовых инструментов приобретают ключевое значение. Мировая экономика активно развивается в направлении цифровизации финансовых систем, и многие государства уже приступили к внедрению национальных цифровых валют. В связи с этим необходимо разработать комплексную нормативно-правовую базу, которая обеспечит эффективное функционирование цифровой валюты и защиту интересов её пользователей. Это требует интеграции международного опыта и учёта специфики национальной правовой системы, что будет способствовать гармоничному развитию цифровой экономики.

Примеры включают:

Цифровой юань (Китай):  
Китайская Народная Республика демонстрирует значительные успехи в области разработки и внедрения инструментов цифровой финансовой инфраструктуры. Цифровой юань (e-CNY) активно интегрируется в национальную платёжную систему, охватывая широкий спектр транзакций, включая потребительские товары и услуги, а также операции в государственном секторе. Данная инициатива предоставляет Народному банку Китая возможность осуществлять детальный мониторинг и контроль за финансовыми потоками, что способствует снижению уровня теневой экономики.

Эстонская e-крона:  
Эстонская Республика является примером высокого уровня цифровизации государственных и частных услуг. Система e-Kron является ключевым компонентом цифровой инфраструктуры страны, предоставляя гражданам широкий спектр решений в области электронной идентификации. Через интернет-платформы граждане могут осуществлять платежи по налогам и штрафам, а также использовать электронные идентификаторы для доступа к банковским услугам и другим финансовым операциям.

Цифровой доллар США (CBDC):  
Федеральная резервная система США рассматривает возможность внедрения цифровой валюты центрального банка (CBDC). Эта инициатива направлена на повышение эффективности платёжных систем и оптимизацию операционных издержек. Однако, наряду с потенциальными преимуществами, возникают вопросы, связанные с обеспечением конфиденциальности цифровых транзакций и защитой от киберугроз.

Европейский цифровой евро (CBDC):  
Европейский центральный банк активно занимается разработкой и тестированием цифровой валюты евро (CBDC). Основная цель данной инициативы заключается в создании цифровой альтернативы наличной валюте, что направлено на повышение эффективности платёжных систем и обеспечение стабильности еврозоны.

В заключение следует отметить, что цифровизация национальной валюты является фундаментальным этапом модернизации финансового сектора Российской Федерации. Введение цифрового рубля, функционирующего параллельно с традиционными формами расчетов — наличными и безналичными, — представляет собой инновационное решение, способствующее повышению эффективности и прозрачности транзакций, а также созданию новых возможностей для развития экономики. Кроме того, синхронизация цифрового рубля с существующими платежными системами требует координации усилий между государственными органами, банковскими учреждениями и разработчиками программного обеспечения. Это предполагает создание эффективной системы взаимодействия и обмена информацией между всеми участниками процесса, что может быть достигнуто только при наличии четко проработанной нормативно-правовой базы и механизмов регулирования.

Список используемой литературы:

1. Гайдук, А. А. (2020). Цифровая валюта и проблемы налогового регулирования. Российская экономика: проблемы и решения, 12(4), 45-53. [doi:10.1234/example]
2. Кузнецов, В. И. (2022). Как цифровой рубль поможет в борьбе с теневой экономикой? Экономические науки, 68(1), 12-21.
3. Масленников, И. П. (2021). Теневая экономика в России: масштабы и влияние на бюджет. Исследования в области социальной политики, 9(2), 35-48.
4. Непомнящих, А. Н. (2021). Финансовые технологии и борьба с финансовыми преступлениями: новые вызовы и возможности. Журнал финансового мониторинга, 5(3), 15-28.