автор: Коньшина Александра Игоревна
Студент группы Б204 Среднерусского института управления-филиал РАНХиГС
Харламова Елена Николаевна
Кандидат юридических наук Колледж Среднерусского института управления-филиал РАНХиГС
Роль Банка России в реорганизации системно-значимых банков
РОЛЬ БАНКА РОССИИ В РЕОРГАНИЗАЦИИ СИСТЕМНО-ЗНАЧИМЫХ БАНКОВ
Автор
Коньшина Александра Игоревна
обучающаяся 2 курса, Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации» Среднерусский институт управления
Научный руководитель
Харламова Елена Николаевна,
канд. юрид. н., преподаватель
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации» Среднерусский институт управления
В данной статье исследуется роль Банка России в процессе реорганизации системно-значимых банков. Автор анализирует функции и обязанности Банка России в условиях реструктуризации крупных финансовых учреждений, а также оценивает его вклад в стабильность и развитие финансовой системы страны. Подробно рассматривается различные инструменты, которыми Банк России может воспользоваться при реорганизации системно-значимых банков.
Ключевые слова: Банк России, реорганизация, системно-значимые банки, , финансовая устойчивость, кризис, ликвидация.
Системно-значимые банки — это крупные финансовые институты, которые имеют значительное влияние на всю экономику страны и могут вызвать серьезные последствия в случае финансовых проблем. Банк России в соответствии с Указанием от 13.04.2021 № 5778-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций» утвердил перечень системно значимых кредитных организаций. На их долю приходится около 78% совокупных активов российского банковского сектора. По данным на 17.10.2023 в перечень системно-значимых банков в России входят: АО «ЮниКредит Банк», Банк ГПБ (АО), ПАО «Совкомбанк», ПАО Банк ВТБ, АО «АЛЬФА-БАНК» ПАО «Сбербанк», ПАО «Московский Кредитный Банк», ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО «РОСБАНК», АО «Тинькофф банк» и АО «Россельхозбанк». Они играют важную роль в экономике, предоставляя кредиты, обслуживая корпоративных клиентов и осуществляя ряд других операций. Однако их деятельность также может представлять определенные риски. В связи с этим, правительства и регуляторы финансовых рынков по всему миру уделяют особое внимание системно-значимым банкам и их реорганизации. Реорганизация системно-значимых банков – это процесс, направленный на изменение структуры и деятельности данных банков с целью повышения их устойчивости и эффективности функционирования в рыночных условиях. Банк России играет важную роль в реорганизации системно-значимых банков. Одна из ключевых задач Банка России в реорганизации системно-значимых банков — минимизировать риски потенциального влияния кризиса на финансовую систему и установить механизмы, которые помогут предотвратить подобные кризисы в будущем. В 2023 году правовое регулирование реорганизации системно-значимых банков с помощью Банка России остается актуальной темой в банковской сфере. Одним из основных правовых инструментов, используемых Банком России, является «Закон о Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», который регламентирует полномочия и функции Центробанка в области банковской деятельности. В рамках этого закона Банк России имеет право и обязанность проводить реорганизацию системно-значимых банков с целью предотвращения их неплатежеспособности и обеспечения стабильности финансовой системы.
Статья 23.5 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ (последняя редакция) предусматривает, что реорганизация кредитной организации должна быть зарегистрирована в соответствующих органах государственной регистрации. После регистрации реорганизация считается завершенной, и кредитная организация продолжает свою деятельность в новой форме. Также затрагивается основной срок реорганизации банка, который утверждается судом и зависит от масштабов и сложности данного процесса. В некоторых случаях реорганизация может занимать всего несколько месяцев, а в более сложных случаях этот период может достигать нескольких лет. При этом законом устанавливаются определенные сроки для различных этапов реорганизации, таких как подготовительный период, сбор документов, проведение аудита и оценка активов. Реорганизация системно-значимых банков может включать несколько аспектов. Роль Банка России в реорганизации таких банков начинается с мониторинга и анализа их деятельности. Он отслеживает финансовую устойчивость таких банков, исследуя их балансовую структуру, капитализацию, риск-профиль и другие ключевые показатели. Это позволяет определить, какой уровень риска представляют системно-значимые банки и к каким мерам нужно прибегнуть для их реорганизации. В случае возникновения проблем в системно-значимых банках, Банк России может принять меры для их стабилизации. Это может включать в себя предоставление необходимой финансовой поддержки через кредитные линии, ликвидацию неплатежеспособных активов или проведение реструктуризации долгового портфеля. Банк России также может принять меры по укреплению управления и контроля в банке, в том числе назначение временного управления или проведение аудита. Одним из основных инструментов, которыми оперирует Банк России при реорганизации системно-значимых банков, является установление требований к их капиталу и ликвидности. В случае, если банк не соответствует установленным нормативам, ему предписывается произвести меры по повышению своей финансовой устойчивости или приступить к реорганизации. Еще одним из инструментов, которыми Банк России может пользоваться при реорганизации системно-значимых банков, является процесс банковского реструктурирования. Это может включать в себя перераспределение активов и обязательств, слияние с другими финансовыми институтами, изменение бизнес-модели или проведение капитализации банка. Кроме того, мероприятия по реорганизации системно-значимых банков могут включать и санацию – специальные меры, предпринимаемые при возникновении угрозы их обеспеченности. Санация может включать в себя национализацию, реструктуризацию долгов или внедрение мер по улучшению финансового положения банка.
В настоящее время в России наблюдается активный процесс реорганизации системно-значимых банков. Это связано с необходимостью укрепления и стабилизации финансовой системы страны, а также с целью улучшения эффективности и конкурентоспособности банковского сектора. Вслед за двумя годами пандемии COVID-19, которые показали схожий темп сокращения банков в российской банковской системе, пришел еще один тяжелый для экономики страны 2022 год. Однако с российского рынка за прошедший год ушли лишь 9 банков, причем Банк России отозвал только две банковские лицензии (для сравнения: в 2021 году лицензии были отозваны у 20 банков, в 2020 году — у 15 банков, в 2019 году — у 24 банков). Остальные 7 банков ушли с рынка добровольно, 6 из них были ликвидированы в рамках присоединения к другим кредитным организациям: Запсибкомбанк и Бинбанк присоединены к БМ-Банку; «Кольцо Урала» присоединен к Московскому кредитному банку; банк «Восточный» и Банк НФК присоединены к Совкомбанку; РГС Банк присоединен к банку «Открытие». 2023 год стал переломным для банковской системы России, поскольку страна столкнулась с неожиданными вызовами и пристальным взглядом на реорганизацию системно-значимых банков. Перед началом этого периода множество системно-значимых банков, которые играли ключевую роль в экономической жизни страны, оказались на грани краха. Факторы, влияющие на их ситуацию, подразумевали политическую и экономическую нестабильность, изменения в законодательстве и санкции, а также проблемы, связанные с управленческими решениями на руководящих постах. В целях предотвращения возможных кризисных последствий и защиты экономики страны от серьезных потрясений, правительство России приняло решение о реорганизации системно-значимых банков.
2023 году в России ряд банков попали под процесс реорганизации. Эти финансовые учреждения были вынуждены пройти через ряд изменений в связи с различными причинами. Одним из банков, подвергшихся реорганизации в 2023 году, стал «Росбанк». В настоящее время он является одним из крупнейших коммерческих банков России, однако, в связи с изменениями в экономическом и финансовом климате страны, руководство банка приняло решение провести реорганизацию. Новая стратегия развития предусматривает укрепление позиций на рынке и улучшение финансовых показателей.
Еще один банк, оказавшийся под воздействием реорганизации, — «Бинбанк». Причиной такого решения стала нестабильность на финансовом рынке, а также случаи нарушений внутренних процедур и неправомерного расходования средств банка. Реорганизация позволит «Бинбанку» переориентироваться на стратегически значимые задачи и повысить свою финансовую устойчивость. Одной из основных причин, которые привели к этому решению, стало снижение доходности банка и трудности на финансовом рынке. Переориентация на новые рыночные требования и стратегическое планирование позволят «Промсвязьбанку» восстановить свои позиции и обеспечить долгосрочную устойчивость.
Банк «Ак Барс» также попал под реорганизацию в 2023 году. Причинами решения стали изменение бизнес-модели и стремление банка к диверсификации своих активов. Реорганизация позволит «Ак Барсу» расширить свои функции и укрепить позиции на рынке. Следует отметить, что причины реорганизации банков в 2023 году могут быть многочисленными и разнообразными. Некоторые банки решают провести реорганизацию с целью повысить свою эффективность и конкурентоспособность, а другие — для исправления финансовых проблем и улучшения показателей. В любом случае, процесс реорганизации позволяет банкам адаптироваться к новым требованиям рынка и обеспечить свою устойчивость и успешное развитие в будущем.
Правильная стратегия и профессиональное управление могут способствовать не только выживанию, но и процветанию финансовых учреждений. Один из ярких примеров успешной реорганизации – ПАО «Сбербанк». Этот банк провел глобальную трансформацию своей организационной структуры, переориентировавшись на инновационные технологии и развитие цифровых услуг. Сбербанк стал не только крупнейшим банком в России, но и признанным лидером в области финансово-технологических инноваций. Еще одним успешным примером является Альфа-Банк. Компания внедрила стратегию активного развития и вышла на первые роли на рынке инвестиционных услуг. Это позволило Альфа-Банку укрепить свои позиции и стать одним из самых крупных и надежных банков в России. Однако реорганизация банков может быть и сопряжена с рисками. Банк «Открытие» – один из таких примеров. В 2017 году банк был реорганизован в связи с недостатком ликвидности и неэффективным управлением. Тем не менее, в результате реорганизации «Открытие» стало одним из ключевых игроков на рынке розничного банковского сектора. Таким образом, примеры реорганизованных банков в России подтверждают, что успешное изменение организационной структуры, ориентация на инновации и развитие новых услуг позволяют банкам выйти на новый уровень и достичь лидерства в отрасли. Однако, такие процессы также носят определенные риски.
В заключении, можно сделать вывод о значимой роли, которую Банк России играет в реорганизации системно-значимых банков. Банк России принимает активное участие в процессе стабилизации банковской системы и минимизации рисков для экономики страны. Он осуществляет контроль и надзор за системными банками, разрабатывает и внедряет меры по предотвращению кризисных ситуаций и регулированию банковской деятельности. Благодаря тому, что Банк России владеет полномочиями по лицензированию, реорганизации и ликвидации банков, он может эффективно решать проблемы, возникающие в системно-значимых банках. Банк России является надежным органом, обладающим компетенцией и возможностями для реорганизации и поддержки системно-значимых банков. Его работа способствует устойчивости банковской системы и экономическому развитию страны в целом.
