Муниципальное бюджетное образовательное учреждение Гимназия имени Гали Сокороя с. Верхние Татышлы муниципального района
Татышлинский район Республики Башкортостан
Исследовательская работа
(проект) на тему:
«Актуальные проблемы личной
финансовой безопасности»
Выполнила: Хакимьянова Рияна 8А класс
Руководитель: Минязова Динара Ришатовна
с. Верхние Татышлы, 2026 г.
Содержание
| Введение…………………………………………………………………. | 3 | |
| Теоретическая часть…………………………………………………….. | 5 | |
| 1.1.Личная финансовая безопасность…………………………………….. | 5 | |
| 1.2.Финансовое мошенничество. Признаки финансового мошенничества……………………………………………………………………. | 5 | |
| 2.1. Виды мошенничества…………………………………………………….. | 6 | |
| 2.2.Способы распознания мошенников и их уловок……………………….. | 7 | |
| 2.3. Защита от финансового мошенничества ……………………………. | 8 | |
| 3. Что же надо делать, если вы стали обмануты мошенниками?………………………………………………………………………… | 9 | |
| Практическая часть …………………………………………………….. | 9 | |
| Заключение………………………………………………………………. | 10 | |
| Список литературы…………………………………………..…………. | 11 | |
| Приложение № 1 Памятка «Личная финансовая безопасность»……… | 12 |
Введение
В современных условиях расширения финансовых услуг, появления новых финансовых инструментов вопросы финансовой безопасности населения стали актуальными.
В последние годы резко возросла роль формирования системы финансовой безопасности на всех уровнях. Эта проблема остается одной из основных и, соответственно, наиболее актуальных в современных условиях реализации экономики в России. Обеспечение личной финансовой безопасности людей становится важным фактором экономического благополучия.
Сегодня нельзя представить мир современного человека без денег. Каждый человек нуждается в деньгах. Люди оплачивают своими средствами свои потребности и услуги, необходимые им. В современном мире деньги подразделяют на наличные и электронные, но каждый вид может подвергаться рискам.
Проблемой в наше время является появление недобросовестных людей, которые хотят присвоить чужие деньги с помощью обмана. И таких людей называют мошенниками.
Искусство нападения в финансовой сфере, к сожалению, значительно превосходит защиту и основано на сильно развитом мошенническом искусстве, лишать людей их сбережений. С помощью хитроумных схем деньги у людей отнимают и без применения физической силы. Своими удивительными проектами, игрой на страхах, мошенники вынуждают вполне здравомыслящих людей добровольно отдавать им свои деньги.
Ни один закон не ограждает и не может оградить гражданина от мошенничества. Во избежание всех рисков я решила изучить данную тему, чтобы не попасть в различные уловки и защитить свои финансовые накопления.
Актуальность темы заключается в том, что мошенничество ‒ одно из самых распространенных преступлений в России и несмотря на активную работу по профилактике финансового мошенничества со стороны государства, средств массовой информации, представителей финансовых организаций значительная часть населения из-за незаконных действий финансовых мошенников лишается значительных денежных средств. Обеспечение высокого уровня финансовой защищенности позволит поддержать высокий уровень финансовой безопасности всего государства.
Объектом исследования является проблемы личной финансовой безопасности.
Предметом исследования является личная финансовая безопасность граждан.
Цель проекта: сформировать представление об актуальных проблемах личной финансовой безопасности в современных условиях и приобретение знаний о защите от различных финансовых потерь и рисков, в том числе приобретение навыков защиты от мошеннических уловок в реальной жизни.
Для реализации цели я поставила следующие задачи:
- Определить, что такое личная финансовая безопасность.
- Понять структуру финансовых рисков.
- Изучить признаки и виды мошенничества, а также способы распознания мошенников и их уловок.
- Узнать, что делать, если стали обманутыми мошенниками.
Практическая значимость исследования заключается в том, что результаты работы могут быть использованы в учебно-воспитательном процессе различных общеобразовательных учреждений, а также быть примененными в реальной жизненной практике.
Теоретическая часть
1.1.Личная финансовая безопасность
Личная финансовая безопасность– это социально-экономическая возможность человека иметь финансовую независимость для удовлетворения своих материальных и духовных потребностей, как индивидуально, так и внутри общества, а также сохранение этой независимости в перспективе и её дальнейшее преумножение. Личная финансовая безопасность— это защита финансовой информации и материального имущества от разного рода рисков: потери, порчи, кражи, мошенничества и других.
При этом финансовая безопасность личности зависит не только от выполнения государством взятых на себя обязательств, но и от решений, принимаемых гражданами.
Личная финансовая безопасность базируется на трёх ключевых элементах:
Финансовая грамотность— умение распоряжаться средствами и понимать потенциально опасные ситуации, сопряжённые с риском денежных потерь.
— Низкий уровень финансовой грамотности приводит:
— к принятию человеком неэффективных решений, которые не позволяют создать им достойный уровень жизни;
— к высокому уровню персональных долговых обязательств;
— к подверженности рискам мошенничества и недобросовестного поведения продавцов финансовых услуг;
— к низкому уровню сбережений для жизненно важных целей
Финансовая подушка— сбережения на непредвиденные расходы, размер — сумма 3–6 среднемесячных расходов семьи.
Финансовая экономия— рациональное планирование расходов, например, отказ от приобретения бесполезных товаров и чрезмерных расходов на развлечения.
1.2.Финансовое мошенничество. Признаки финансового мошенничества
Финансовое мошенничество— это одна из самых распространенных и опасных форм преступлений в современном мире. Оно может нанести серьезный ущерб не только отдельным гражданам и организациям, но и всей экономике страны.
Мошенничество в сфере финансов– совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения.
Мошенническая деятельность процветает в нашей современной экономике. Тем не менее, уберечься от мошенничества совсем несложно, если вы знакомы с нижеперечисленными признаками, которые на него указывают.
— Чрезмерно оптимистичные обещания. Обещания сверхприбылей являются сигналом к тревоге. Нет такой вещи, как сверхприбыль в финансовом мире. И если кто-то предлагает получить огромную прибыль за короткий период времени, это явный признак мошенничества. Помните, что высокодоходные инвестиции всегда сопровождаются высокими рисками. Все инвестиции должны быть основаны на честной и надежной информации.
— Психологическое давление. Психологические манипуляции являются другим признаком обмана. Аферисты могут использовать психологию, чтобы заманить вас в ловушку. Это может включать в себя ложную мотивацию, обещания неправдоподобных успехов и использование эмоционального давления. Поэтому изучите способы психологического давления, почитайте статьи на эту тему и будьте предельно внимательны, когда кто-то пытается оказать на вас такое воздействие.
2.1. Виды мошенничества:
Мошенничество может происходить в разных сферах: в сфере финансов, в интернете, в сфере личных данных или в сфере труда.
В сфере финансов:
Финансовые пирамиды— привлечение вкладчиков и обещание высокой прибыли, но на деле прибыль формируется только за счёт привлечения новых участников.
Инвестиционные махинации— предложение инвестировать в несуществующие компании или проекты, обещая гарантированную высокую доходность.
Кредитные аферы— заёмщик вводит кредитора в заблуждение, предоставляя ложную информацию о своей кредитной истории, доходе или имуществе.
Аферы с использованием банковских карт— несанкционированный доступ к финансовым счетам, кража карт и использование украденной информации для совершения покупок.
В интернете:
Фишинг— злоумышленники пытаются украсть личные данные (логины, пароли, номера банковских карт) под видом надёжных организаций или сервисов.
Электронный фишинг— мошенники отправляют письмо, которое выглядит как сообщение от банка, магазина или другой официальной организации.
Смс-фишинг (смишинг)— короткие сообщения со ссылками, обещающие призы, скидки или требующие оплаты.
Голосовой фишинг (вишинг)— злоумышленники звонят, представляясь сотрудниками банка, полиции или почты, и просят сообщить данные.
В сфере личных данных:
Кража персональных данных— злоумышленники могут запросить у жертвы копии документов, банковские реквизиты или даже фото личных карт.
Использование личных данных для мошенничества— например, злоумышленники могут выдать себя за жертву, чтобы получить возврат налогов, медицинские пособия, взять кредит на её имя.
В сфере труда:
Плата за трудоустройство— на собеседовании кандидату обещают быстрое трудоустройство, но с условием предварительной оплаты: за оформление документов, обучение, выпуск банковской карты и так далее. Получив деньги, злоумышленники исчезают.
Кража персональных данных при поиске работы— мошенники могут запросить у соискателя копии документов, банковские реквизиты или даже фото личных карт.
Установка соискателем приложения с вредоносным ПО— мошенники публикуют поддельные вакансии от имени крупных компаний, кандидатам предлагают пройти недолгое обучение, для чего просят установить приложения, которые могут оказаться вредоносными.
2.2.Способы распознания мошенников и их уловок:
Несколько способов распознать мошенников и их уловки:
Обращать внимание на адреса и номера, с которых приходят сообщения и звонки. Если они не знакомы, не отвечать. Никогда не переходить по ссылкам и не открывать файлы из таких сообщений.
Не доверять информации, которую не подтверждают официальные источники. Например, не стоит верить звонкам с предупреждением о том, что скоро с банковских счетов нельзя будет снять деньги.
Не доверять тем, кто обещает решить все проблемы, особенно вне рамок закона. Также стоит насторожиться, если человек пытается заманить «невероятно выгодным предложением», которое действует «только сегодня и только сейчас».
Обращать внимание на ошибки в тексте. Зачастую мошенники пишут свои письма и посты на скорую руку, поэтому в них можно встретить множество ошибок и опечаток.
Не соглашаться на предоплату, особенно — переводом на карту. Также стоит насторожиться, если продавец, с которым раньше не имели дела, требует полной предоплаты своих товаров или услуг.
Обращать внимание на дату регистрации профиля. Если аккаунт создан 1–2 месяца назад, нужно быть осторожным, даже если у пользователя высокий рейтинг.
2.3. Защита от финансового мошенничества
Аферисты постоянно разрабатывают новые способы обмана, используя разнообразные методы и технологии. Однако существует несколько простых шагов, которые вы можете предпринять для защиты своих финансовых средств.
— Первый и, возможно, самый важный шаг — это своевременное обеспечение безопасности своих банковских карт. Никогда не сообщайте данные своих карт третьим лицам. Храните карты в надежных местах или носите их с собой. Ограничьте количество карт, которые вы используете регулярно, и периодически проверяйте баланс на своих счетах.
— Кроме того, для того чтобы убедиться, что ваши средства находятся в надежных руках, подключите СМС-банк. Это поможет вам оперативно получать информацию о статьях расходов и операциях, проводимых по вашей карте. Подумайте о том, чтобы установить ограничения на оплату, снятие наличных и переводы на другие карты.
— В настоящее время многие мошеннические схемы происходят через интернет. Поэтому очень важно сохранять свои личные данные и не делиться ими с незнакомыми людьми. Никогда не переходите по подозрительным ссылкам и не открывайте приходящие на ваш электронный адрес сообщения и статьи от неизвестных отправителей.
— Не забывайте проверять организации, с которыми вы сотрудничаете, даже если дело касается оказания бытовых услуг. Убедитесь, что они имеют соответствующие лицензии и разрешения на предоставление услуг.
— Никогда не следует идти на компромисс, когда речь заходит о вашей финансовой безопасности. Всегда помните о своих правах, защищайте свои финансовые интересы и будьте бдительны, чтобы избежать финансовых мошенничеств.
3.Что же надо делать, если вы стали обмануты мошенниками?
Если деньги были переведены мошенникам, рекомендуется не паниковать и действовать быстро. Алгоритм действий зависит от обстоятельств, суммы ущерба и времени совершения мошенничества.
Некоторые шаги, которые можно предпринять:
Связаться с банком. Нужно заблокировать карту или учётную запись в онлайн-банке, попробовать отменить транзакцию. Банк в срочном порядке свяжется с банком-получателем и попросит заблокировать счёт подозрительного лица.
Подать заявление в полицию. Можно сделать это в отделении полиции по месту жительства или на сайте МВД. К заявлению обычно просят приложить выписку о движении средств на карте и счёте, которую делают в банке.
Составить иск в суд. При сумме ущерба до 50 тыс. рублей иск будут рассматривать в мировом суде, а свыше 50 тыс. — в районном. Если сумма значительная, стоит обратиться в прокуратуру.
Найти других пострадавших. В случае массового обмана через социальные сети и тематические форумы можно поискать других жертв мошенничества. Коллективный иск обычно привлекает больше внимания и помогает снизить расходы на юридическое сопровождение.
Сообщить о случившемся в Центральный банк. Обращение в ЦБ может помочь в расследовании, особенно, если обманула компания. Тогда регулятор проведёт проверку и отправит результаты следователям.
Если мошенник — юридическое лицо, можно составить письменное заявление на имя руководителя компании, передав претензию лично в офисе или отправив заказным письмом по почте.
Обратиться к юристу. Когда действия не приносят результатов, а дело усложняется, имеет смысл обратиться за помощью к опытному юристу.
Важно не верить обещаниям мошенников вернуть деньги, это может быть очередная попытка обмана.
Практическая часть
При исследовании данной темы был проведён опрос среди учащихся моего класса. Цель опроса – выяснить, знают ли учащиеся о мошенниках и их уловках, а также о том насколько часто они сталкиваются с теми или иными видами мошенничеств. Я задала три главных вопроса:
1)Знаете ли вы что такое личная финансовая безопасность и что такое финансовое мошенничество?
2)Какие виды мошенничества вы знаете?
3)Сталкивались ли вы с мошенничеством, если да, то с каким?
Итоговые выводы:
- Высокая осведомлённость: 90 % учеников имеют представление о финансовой безопасности и мошенничестве.
2. Знание видов мошенничества: Наиболее известны фишинг (75 %) и соцсети-мошенничество (68 %).
3. Реальный опыт: 60 % столкнулись с мошенничеством, причём основные риски — интернет- и мобильные схемы (фишинг, соцсети, телефонные звонки).
Можно наглядно наблюдать то, что значительная часть опрошенных знают о мошенничестве и его видах. Среди опрошенных большая часть подвергалась интернет – мошенничествам и мобильным мошенничествам.
На фоне цифровизации финансовых услуг российские подростки становятся активными пользователями банковских инструментов. Так, каждый третий подросток использует безналичный способ оплаты, а каждый второй – совершает покупки с помощью смартфона. Многие подростки считают, что хорошо знают о способах мошенничества в банковской сфере, однако в действительности не в полной мере осознают угрозы цифровой среды.
Из этого следует сделать вывод, о том, что необходимо проводить беседы с учащимися о мошенничестве и рассказывать о действиях, если ты уже стал жертвой мошенников.
На основе полученных данных исследования была составлена памятка для выдачи в образовательных учреждениях или жителям на тему «Личная финансовая безопасность» (Приложение 1).
Также составлена презентация по теме исследовательской работе, которая может быть использована при проведении классных часов и внеурочных занятий в школе. (Приложение 1).
Заключение
Личная финансовая безопасность – это финансовая безопасность отдельно взятого человека.
В последнее время всё чаще встречаются случаи мошенничества по отношению к личным финансам граждан, поэтому я решила подробно изучить эту тему.
Цель данной работы заключалась в формировании представлений об актуальных проблемах личной финансовой безопасности в современных условиях и в изучении и приобретении знаний о мошенниках и их уловках, способах минимализации рисков. Эта цель была достигнута.
В ходе выполнения данной работы я выяснила, что такое личная финансовая безопасность и от чего она зависит. Также я изучила основные признаки мошенничества, виды мошенничества и как правильно защититься от каждого из них.
В ходе практической части работы был проведён опрос среди учащихся класса, в ходе которого я выяснила, что значительная часть опрошенных знают о мошенничестве и его видах. Среди опрошенных некоторые подвергались интернет – мошенничествам и мобильным мошенничествам.
Из этого следует сделать вывод, о том, что необходимо проводить беседы с учащимися о мошенничестве и о личной финансовой безопасности. Мной была разработана памятка на тему «Личная финансовая безопасность» для выдачи в образовательных учреждениях или жителям нашего района и презентация по теме исследовательской работе, которая может применяться на внеурочных занятиях по финансовой грамотности.
Кроме этого, я узнала, что необходимо делать, если ты подвергся действию мошенников.
В заключение хочется сказать, что наша финансовая безопасность зависит только от нас самих и от принимаемых нами решений. Для того чтобы избежать неприятных финансовых потерь необходимо знать каждому и следует придерживаться определенных правил о способах защиты от финансового мошенничества, которые не гарантируют, что вы не станете жертвой мошенников, но повысят ваши шансы на то, чтобы сохранить денежные средства и оставить финансовых мошенников ни с чем.
Дальнейшее изучение вопросов личной финансовой безопасности позволит каждому человеку повысить свою финансовую защищенность.
Мы пришли к выводу, что во избежание неприятных финансовых ситуаций, необходимо продолжить работу по финансовому просвещению с целью сократить число жертв финансовых мошенников.
Работу надо начать с дошкольного и школьного возраста, так как дети уже в дошкольном и младшем школьном возрасте включаются в экономическую жизнь семьи. Проблема формирования финансовой грамотности и личной финансовой занятости становится актуальной уже в дошкольном возрасте.
Главное не просто научить ребенка действовать по алгоритму, что тоже очень важно при решении многих финансовых задач, а заложить установки грамотного финансового поведения, оценивать различные альтернативы решения финансовых проблем и принимать оптимальное решение в конкретных жизненных ситуациях, связанных с опасностью стать жертвой финансового мошенничества.
Приложение № 1
ПАМЯТКА «Личная финансовая безопасность»
Финансовая грамотность – это способность человека управлять своими доходами и расходами, принимать правильные решения по распределению денежных средств (жить по средствам) и грамотно их приумножать. Другими словами – это знание, позволяющее достичь финансового благополучия и оставаться на этом уровне всю свою жизнь. Финансово грамотные люди не живут от зарплаты до зарплаты, и берут кредиты только в тех случаях, когда уверены, что взятый кредит в перспективе принесёт прибыль. Они не поддаются панике даже в условиях экономического кризиса, поскольку имеют «резервный фонд» на случай различных форс-мажоров.
Предлагаем вашему вниманию правила финансовой безопасности, соблюдение которых поможет вам существенно снизить вероятность финансовых потерь.
Правило №1. Никогда и никому не рассказывайте о том, сколько денег у вас и какой доход у вашей семьи. Чем меньше вы будете распространяться о своём финансовом состоянии, тем надёжнее будут защищены ваши финансы. О своих доходах не стоит говорить даже близким друзьям.
Правило №2. Планирование бюджета и грамотная экономия – вот два надёжных спутника личной финансовой безопасности. Ваши финансы всегда должны учитываться и строго контролироваться. Вполне вероятно, что найдутся некоторые покупки, которые можно не совершать из-за отсутствия какого-либо смысла или важности в них. При этом можно сэкономить определённую сумму денег, которую можно направить на более важные вещи.
Правило №3. Увеличивайте доход. Отличным вариантом работы, которая приносит хороший доход и удовлетворение, являются увлечения. Многие и не подозревают, что обычное хобби может перерасти в основное занятие или приносить в семью дополнительный доход.
Правило №4. Крупные денежные суммы храните на банковских счетах. Несмотря на то, что есть риск банкротства банков, не стоит забывать о том, что вклады, сумма которых превышает 1,4 млн рублей, официально застрахованы государством. С реестром надёжных банков всегда можно ознакомиться на сайте Центробанка РФ.
Правило №5. Откладывайте 10% из своих личных доходов или доходов семьи. Этот финансовый резерв поможет вам легче справляться с различными непредвиденными ситуациями, которые требуют финансовых затрат (например, потеря работы или трудоспособности).
Правило №6. Не рассказывайте никому пароли платёжных карточек. Если у вас есть карточка или вы знаете пароли карточек членов вашей семьи, никого не посвящайте в эти подробности. Не носите PIN-коды карт в кошельке или сумке, лучше их запомнить. Никогда не пересылайте данные карты по электронной почте, не диктуйте посторонним лицам по телефону, не показывайте номер в доказательство кому-то, что она у вас есть.
Правило №7. Наличные носите во внутреннем кармане. Внутренний карман сумки или верхней одежды – наилучший вариант для транспортировки наличных денег. Меньше соблазнов для вора. И еще совет – не пересчитывайте свои деньги при посторонних (особенно в транспорте).
Правило №8. Сделайте покупки через интернет минимально рисковыми. Делайте покупки в знакомом вам интернет-магазине. Обязательно узнавайте правила возврата товара, а также условия поставки. Когда будете регистрироваться на сайте, чтобы оформить заказ, запомните свои пароли и никому их не показывайте. Лучше пользуйтесь защищённой версией вашего браузера. Обратите внимание на букву s после http в поле URL-адреса веб-страницы. Всегда сохраняйте после покупки гарантийный талон с печатями и подписями, датой и чётко указанной моделью товара.
Правило №9. Избегайте банковских кредитов. Надо понимать, что любой кредит – это дополнительный риск для вашей финансовой безопасности. Если он жизненно необходим, то рассчитайте свои доходы таким образом, чтобы максимально быстро кредит закрыть.
Правило №10. Следите за тем, чтобы вовремя возвращать долги. Если вам пришлось взять деньги в долг, то позаботьтесь о том, чтобы вернуть их вовремя.
Соблюдая эти правила личной финансовой безопасности, вы максимально сможете обезопасить свои финансы от самых разных рисков. Внедрите их в свою жизнь, чтобы чувствовать себя более защищёнными.
