Бычкова Нина Анатольевна
преподаватель
ГБПОУ ХГТ
Свидетельство о публикации в электронном СМИ: СВ №144841
Всероссийский конкурс «Исследовательская работа», в рамках федерального проекта Учитель будущего
Наименование конкурсной работы: «ФИНАНСОВАЯ ПИРАМИДА В ЦИФРОВОМ МИРЕ»
Итоговая оценка: 1 место,  84 баллов(-а)
Диплом Всероссийского конкурса, бланк: ЕА №144841


МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ САМАРСКОЙ ОБЛАСТИ

Государственное бюджетное профессиональное образовательное учреждение

Самарской области «Хворостянский государственный техникум им. Юрия Рябова»

Исследовательская работа 

по экономике на тему 

«ФИНАНСОВАЯ ПИРАМИДА В ЦИФРОВОМ МИРЕ»

Автор:

преподаватель  Бычкова Н.А.

Хворостянка,2023г.

СОДЕРЖАНИЕ

  1. ВВЕДЕНИЕ 3
  2. ФИНАНСОВАЯ ПИРАМИДА, ЕЕ СУТЬ 4
  3. КОМПАНИИ С ПРИЗНАКАМИ ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД. «ГАРМОНИЗАТОРЫ ЭНЕРГИИ» И ДЕНЕЖНЫЕ ПОДАРКИ 7
  4. НОВЫЕ ХАЙПЕРЫ 10
  5. ВЕСЕЛЫЕ РЫБАКИ И ФЕРМЫ: КАК УСТРОЕНЫ НОВЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ ПОД ВИДОМ ОНЛАЙН-ИГР 13
  6. ЗАКЛЮЧЕНИЕ 15
  7. СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 16

 

ВВЕДЕНИЕ

История финансовых пирамид началась в прошлом столетии. Тогда итальянец Чарльз Понци обещал своим партнерам заработок в 150 % в течение 45 дней. Для этого инвесторам требовалось купить вексель, который, считалось, был как-то связан с трансатлантической торговлей и купонами. Правда, собрав деньги, Понци не пустил их в оборот, а просто стал перераспределять внутри пирамиды, то есть реальной торговли за этим бизнесом не стояло. По итогу жертвами стали почти 17 тысяч человек.

Действующие финансовые пирамиды в нашем столетии тоже обещают большие прибыли, только теперь они не перепродают товары, а  «играют в игры», «добывают золото», «майнят крипту», «открывают технологические стартапы» и все в таком духе. В общем, идут в ногу со временем.

Данная  проблема несомненно актуальна, так как касается каждого  человека, поскольку мы живем в век активного развития информационно-коммуникационных технологий (ИКТ), и в такой ситуации каждый должен располагать максимальным количеством достоверной информацией об имеющихся рисках и опасностях инвестирования по средствам ИКТ.

Целью данной исследовательской работы является анализ деятельности новейших  инвестиционных игр  посредством  рассмотрения примера компаний с признаками финансовых пирамид. «Онлайн игры», «гармонизаторы энергии» и денежные подарки, новые хайперы. Были поставлены задачи изучения схемы финансовых пирамид в сети, выявления причин, по которым население продолжает вкладывать деньги в сомнительные предприятия. Ознакомление с мерами борьбы с  финансовыми пирамидами с помощью информационно- коммуникационных технологий. 

ФИНАНСОВАЯ ПИРАМИДА, ЕЕ СУТЬ

Наверняка вы вспомнили крупные пирамиды типа «МММ» и «Хопер-Инвест»: яркая наружная и телереклама, офисы во всех регионах России, а в результате — миллионы обманутых вкладчиков, миллиарды похищенных рублей.

Сейчас мошенники действуют преимущественно в сети, а их количество увеличилось многократно. Только за первое полугодие 2022-го Центробанк обнаружил 954 финансовые пирамиды.

В среднем из одной жертвы вытягивают 50-100 тыс. рублей, за год суммарный ущерб от финансовых пирамид в нашей стране достигает 10-15 млрд рублей.

Одна из самых крупных, уже разоблаченных пирамид нового времени — Finiko. Она успела привлечь около 7 млрд рублей, до того, как ей занялись правоохранительные органы.

Механизм: работают, пока не лопнут

Пирамиды живут за счет постоянно увеличивающегося количества вкладчиков:

  • первый участник получает свой «огромный доход» из вклада второго;
  • второму платят из средств, которые внес третий, и т. д.

Бесконечно продолжаться это не может, в какой-то момент поступающих денег уже не будет хватать на выплаты. Кроме того, у мошенников и нет такой задачи — всем честно выдавать обещанную прибыль. Они ждут, пока накопится побольше средств, и вместе с ними исчезают.

Жертвы узнают об этом либо в результате громкого скандала, либо по косвенным признакам: выплаты откладываются по разным причинам, сотрудники компании не отвечают на сообщения, вывести средства не получается.

Тактика заманивания: «Мы взломали систему»

Человек может сам заинтересоваться проектом «сверхдоходных и абсолютно надежных коллективных инвестиций», услышать об этом от блогера или попасть на автоматическую рассылку в мессенджере.

Нередко жертва общается просто с ботом, который предлагает те или иные инструменты инвестирования. При этом технологии внушают ложное чувство безопасности.

Конечно, взрослый человек должен задаться вопросом, почему ему обещают такой высокий доход? У мошенников заготовлены разные варианты ответов:

  • «взломали систему»;
  • используем BigData;
  • «в отличие от других, ведем дела честно» и т. д.

Тематика: криптоактивы и онлайн-игры

Еще недавно финансовые пирамиды чаще предлагали вкладываться во что-то знакомое, например, в известные бренды. Теперь призывают вкладываться в криптовалюту или, например, приобрести какие-то объекты в онлайн-игре и на этом зарабатывать (сдавать в аренду, перепродавать).

Проблема в том, что суперброня или неприступный виртуальный замок имеют ценность, только пока востребованы другими игроками. Нередко их нужно привлекать самим инвесторам, за это платят бонусы. Однако если нет новых пользователей или у старых угас интерес, останутся просто 3D-картинки вместо денег.

Признаки финансовой пирамиды:

  • сверхдоходность, проценты намного выше, чем в среднем по рынку предлагают финансовые учреждения;
  • туманная информация о проекте, о том, куда именно вкладываются деньги, как обеспечивается стабильность, выплачиваются ли компенсации (конечно, нет) и др.;
  • у компании нет российской лицензии, которая разрешает деятельность на финансовом рынке и защищает клиентов;
  • о компании нет информации в реестрах Центробанка;
  • доход выплачиваются из средств новых участников, в том числе тех, которых нужно привлекать лично.

МТС Банк заботится о вашей безопасности и напоминает, где на сайте ЦБ проверять финансовые компании:

  • в черном списке, где уже 6912 организаций с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке;
  • в реестре зарегистрированных кредитных организаций — тут обратите внимание на статус лицензии, она может быть действующей, отозванной или аннулированной;
  • в госреестрах ломбардов, микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов — их списки можно скачать на этой странице.

 

КОМПАНИИ С ПРИЗНАКАМИ ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД. «ГАРМОНИЗАТОРЫ ЭНЕРГИИ» И ДЕНЕЖНЫЕ ПОДАРКИ

В первом полугодии 2022 года Банк России выявил на территории нашей страны 954 компании с признаками финансовых пирамид. Это в 6,5 раза больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Похоже, что россияне снова готовы нести свои деньги в непонятные организации, несмотря на то, что многие из них еще совсем недавно обожглись на масштабных финансовых пирамидах вроде «Финико» или «Кэшбери» и потеряли миллионы рублей.

В чем же секрет доверчивости наших граждан? Следуют ли они слепой вере в «безграничный заработок» и «успешный успех» или идут в подобные организации осознанно, надеясь наживиться на наивных соотечественниках, которые придут в эти проекты за ними? Этим вопросом я задаюсь всякий раз, когда рассказываю про финансовые пирамиды. Также я сталкиваюсь с одной проблемой — это отсутствие какой-либо конкретики в презентациях так называемых «лидеров» проектов (или «зазывал», если говорить простонародным языком). Такой лидер обязательно расскажет вам, как преобразилась его жизнь после того, как он пришел в ту или иную компанию, и как сами собой начали гаситься кредиты и ипотеки. Он наверняка упомянет о том, что под лежачий камень вода не течет, а «успешный успех» приходит только к активным и деятельным людям. Но практически не расскажет о том, чем предстоит заниматься новичку, сколько денег придется вложить на старте, а главное — умолчит о том, что компания внесена Центробанком в список организаций с признаком финансовых пирамид.

«Попала в матрицу»

«Матричные» проекты стали популярны в России несколько лет назад

В проекте Lime company, или BitLime, россиянам и жителям стран СНГ предлагают научиться зарабатывать деньги в интернете, а заодно и приобрести уверенность в себе. Участникам проекта сулят «бесконечные выплаты» во внутренней валюте компании — некоем битлайме. Но для начала необходимо вложить минимальный депозит для покупки «бизнес-места» — 100 битлаймов, которые эквивалентны 0,001 биткоину или 1257 рублям по нынешнему курсу, либо заплатить 15 долларов для входа на классическую площадку проекта (она называется «lime»). Есть еще две платформы для тех, кто желает приобрести с вырученных в проекте денег недвижимость (в таком случае на старте нужно заплатить 500 долларов) или автомобиль (нужно заплатить 330 долларов). Дальше нужно приглашать в проект своих друзей и знакомых. Одна из лидеров проекта Виктория Ястреб в своем обучающем видео рассказывает, как это делать: «Людям нужно создать ценность. Если вы им скажете о том, что в проекте можно получить несколько сотен тысяч долларов, они туда пойдут». Участников проекта также учат не бояться быть навязчивыми: «Поблагодарите своего будущего наставника за то, что он пригласил вас на эту презентацию. Потому что этот человек ментально дал возможность стать долларовым миллионером».

До недавних пор у Lime company не было какого-либо продукта — главная задача людей, присоединившихся к компании, заключалась в том, чтобы зазывать в нее знакомых. Но недавно продукт у компании все-таки появился — это образовательные курсы, которые можно пройти онлайн. Обучают на этих курсах интернет-маркетингу и продвижению в соцсетях. Разумеется, все образовательные компании так или иначе обучают премудростям сетевого маркетинга.

Основательницей Lime company считают 45-летнюю москвичку Екатерину Цуканову. «Открытая, сердечно любящая людей, уникальный математик и глобальный стратег», — так описывают ее соратники. Об успехах своей компании Екатерина рассказывает скромно: «Создавался бизнес не для грандиозности совершенно. Я не могу сказать, что я всю жизнь в матрицах. У меня всегда бизнес был на земле, причем исключительно мужской — строительством занималась. Просто жизнь сложилась так, что мне пришлось сесть дома. У меня рухнул бизнес на земле, и я полезла в интернет, начала разбираться, как что работает, и попала в матрицу…» «Матрицей» называют вид маркетинга, в котором, в отличие от сетевого, не нужно рекламировать и закупать продукт компании (БАДы, косметику или фиточаи). Придется просто вкладывать деньги, чтобы они «перетекали» (именно так выражаются участники матричных проектов) от одного человека к другому, если ему удастся пригласить в компанию знакомых, а те сделают то же самое.

Казалось бы, чем не мечта — никакой рутинной работы, деньги перетекают из рук в руки, только записывай видео с восторженными отзывами о компании и рассказывай близким о ее преимуществах. Однако Центробанк уже увидел в ее деятельности признаки финансовой пирамиды.

 

НОВЫЕ ХАЙПЕРЫ

В прошлом году хайп-схемы начали массово модернизироваться: в их работе стали использоваться специальные инвестиционные боты на базе популярных мессенджеров, таких как Telegram.

Первым хайпом нового типа, заработавшим в Telegram, стала Lara with me, которая была запущена в июне 2016 года. Судя по найденным копиям документации с сайта, администраторы ресурса обещали фиксированную доходность в размере 3% от суммы депозита каждый день и «пожизненно». Если инвестор привлекал в проект новых пользователей, ему полагались бонусы в виде процента от их вкладов — схема, характерная для сетевого маркетинга. Инвестиции велись через специального бота в Telegram. Кроме управления депозитом бот умел развлекать пользователя стихами и заигрываниями. Вложения принимались через платежные системы Perfect Money, Payeer, Advcash и с помощью биткоин-кошельков. На страничке Facebook проводился конкурс, где администрация сервиса якобы разыгрывала 30 частных самолетов и 100 iPhone 7. Примечательно, что у сервиса есть свое юрлицо Ltd Lara with me, зарегистрированное в Великобритании.

Со временем при пользовании ботом у пользователей начало появляться специальное сообщение от Telegram: администраторы мессенджера предупреждали, что «Лара» может быть мошенническим проектом, к которому мессенджер не имеет отношения. Согласно сообщениям на тематических форумах и ресурсах, а также комментариям в соцсетях, 8 октября бот перестал работать, навсегда похоронив вложения инвесторов. РБК удалось найти трех пользователей сервиса, которые заявляют о потере своих денег в этом проекте. Суммы опять-таки оказались небольшими — по $10. Согласно данным со страницы Lara with me на Facebook, к 5 октября 2016 года у хайп-проекта якобы было более 87 тыс. инвесторов, суммарные вложения которых составили более $27 млн.

«После развала Lara with me «инвесторы» даже начали защищать создателей пирамиды. А некоторые вкладчики и наблюдатели придумали свой способ заработать и начали создавать ботов с похожими на оригинал ссылками, где принимали валюту уже на свои кошельки и потом исчезали», — рассказывает конструктор ботов Александр Романов, ставший свидетелем раскрутки проекта. По его словам, в лучшие времена «Лара» управляла семью чатами для инвесторов, в каждом из которых было примерно по 9 тыс. участников. Поиск в Telegram при помощи tsear.ch показал, что сейчас активных публичных чатов с названием Lara with me или Larawithme в мессенджере не осталось.

Вскоре объявилось множество похожих на «Лару» сервисов. Из российских платформ в интернете отметились Bitcoingolem, Runalinx, X-binary, Bitluna и многие другие — сейчас они не работают. Эти хайп-проекты объединяла не только общая природа, но и похожие суммы выплат (в районе 3% ежедневно), и почти идентичные ступенчатые программы, как в сетевом маркетинге: вкладчик получал бонусы, если приводил нового клиента. Почти все эти сервисы были зарегистрированы в Великобритании и принимали деньги инвесторов через одни и те же платежные системы.

Была похожа даже их риторика: хайп-сервисы раз за разом обещали, что выплаты будут продолжаться «вечно» или «до самой смерти». Менялись только обещанные доходности: некоторые проекты в попытке замаскировать отсутствие деятельности даже платили пользователям плавающие проценты, как у нормальных инвестиционных фондов. Несмотря на общую схожесть хайп-проектов, выборочная проверка IP-адресов и лиц учредителей не выявила очевидных связей между их владельцами. На момент публикации материала МВД не ответило на официальный запрос РБК о жалобах на эти компании.

Примечательно, что в подобные проекты вкладывались не только искатели высокой доходности с небольшим чеком, но и «сознательные» игроки, для которых заработок на пирамиде — это целая стратегия. «Эти люди отдают себе отчет в рискованности инвестиций, понимая, что схема по привлечению денежных средств может являться «финансовой пирамидой». Они осознают, что прибыль для первых вкладчиков идет из карманов последующих участников, однако в погоне за сверхприбылью готовы идти на риск и участие в этой схеме», — рассказывает адвокат Дарья Константинова. Часть пользователей вкладывается в проекты на ранней стадии и что-то зарабатывает, другие зарабатывают на процентах от привлеченных пользователей в рамках программ сетевого маркетинга, отмечает она.

Так, одним из таких вкладчиков сервиса «Лара» был итальянец Франческо. РБК нашел его среди подписчиков группы проекта на Facebook. Он присоединился к хайп-фонду перед самым закрытием, вложил $50 и не успел вывести ни цента. Однако сейчас его страница на Facebook больше похожа на инвестиционный блог с рекламой других хайп-проектов. При разговоре Франческо первым делом предложил перейти на «более сдержанные» инвестиционные фонды, которые платят не больше 30% в месяц, и кинул пригласительную ссылку. По его словам, с вкладов приглашенных инвесторов он получает до $350 в неделю. Доход на «рефералах» — так вкладчики называют привлеченных инвесторов — популярный вид заработка среди клиентов таких проектов, говорит Франческо.

Такие люди, как он, собираются на специальных сайтах и тематических форумах, где просматривают существующие хайп-проекты и их статус. По запросу «HYIP-монитор» Google показывает более 72 тыс. результатов. У этой прослойки пользователей даже сложился собственный сленг. Например, когда пирамида перестает выплачивать деньги, она «уходит в скам». В своей работе эксперты Ричард Клейтон и Йенс Нейзиус, попытавшиеся подсчитать масштаб индустрии хайпов, также отметили, что сознательных инвесторов порядка 21%.:

ВЕСЕЛЫЕ РЫБАКИ И ФЕРМЫ: КАК УСТРОЕНЫ НОВЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ ПОД ВИДОМ ОНЛАЙН-ИГР

Центробанк предупредил о новом типе финансовых пирамид, которые работают в формате «инвестиционных онлайн-игр». За девять месяцев 2021 года Банк России выявил около 20 таких пирамид. Они составляют всего 8% от общего числа финансовых пирамид, выявленных в III квартале 2021 года, рассказывал РБК глава департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях. «Некоторые из них только начинают раскручиваться», — говорил он. Лях добавил, что такие проекты опасны, «потому что здесь и младшее поколение, и дети могут пострадать». 

По данным пресс-службы ЦБ, схема работы подобной игровой пирамиды выглядит так: пользователь должен зарегистрироваться в экономическом проекте, который предполагает возможность вывести обратно деньги, внести взнос и купить определенного персонажа или виртуальную недвижимость (они должны приносить доход). Потенциальным участникам подобных «игр» обещают быстрый и легкий заработок, однако для выплат вознаграждения число участников проекта должно постоянно увеличиваться.

Что это за игры и почему они становятся популярны у россиян?

Большинство ресурсов в реестре недобросовестных организаций, который ведет ЦБ, — это компании с признаками нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг или финансовой пирамиды. На 1 ноября 2021 года в этом списке 3025 компаний, из них 751 имеет признаки финансовой пирамиды, при этом 141 пирамиду ЦБ добавил в список в октябре и 161 — в сентябре. 

Наиболее популярная финансовая пирамида в этом списке сейчас — это инвестиционная онлайн-игра Fun Fishermen, или «Веселые рыбаки». Согласно рекламному видео в YouTube, игра работает как минимум с конца 2018 года. «Проект «Веселые рыбаки» создан, чтобы улучшить ваше финансовое положение», — говорится в сообщении на сайте игры. Игра длится сезонами (несколько раз перезапускалась). Сейчас у игры более 7000 участников, согласно информации на ее сайте. 

Для того чтобы начать играть, нужно пройти регистрацию и купить первого персонажа — рыбака. Всего доступно девять видов рыбаков стоимостью от 20 до 10 000 рублей. Рыбаки отличаются сроком работы (от 20 до 100 дней) и процентной доходностью. После истечения срока годности персонаж «умирает» и нужно покупать нового. Принцип пассивного дохода заключается в том, чтобы пользователь ежедневно заходил в игру и продавал рыбу, которую наловят рыбаки (иначе улов пропадает), затем заработанные средства конвертируются (в игре своя валюта и свой курс: один рубль равен 100 серебряным монетам), и их можно вывести. В зависимости от выбранного персонажа каждый рыбак ловит определенное количество рыбы и, соответственно, приносит определенный процент дохода пользователю. 

В список подозрительных организаций также попали Neft Game и Ferma Money: в первой игре нужно покупать нефтяные скважины, которые затем якобы будут приносить доход, а во второй — покупать животных и развивать свою ферму (как в популярной игре «Ферма» в соцсети «Одноклассники»). 

Как правило, в пользовательских соглашениях таких игр есть пункт про отсутствие гарантий возврата средств, указывают в пресс-службе Банка России. А участникам рекомендуют распространять информацию о деятельности проектов, в том числе на сайтах различных блогов и в социальных сетях, для увеличения срока жизни проекта.  

Сами создатели «экономических игр» рекламируют их преимущественно через YouTube — для каждого проекта из списка ЦБ можно найти видеоинструкции, которые периодически обновляются. Кроме того, подобную рекламу можно найти на YouTube по запросу «экономическая игра» или «экономическая игра с выводом денег».

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Финансовые пирамиды в 2023 году достаточно разнообразны по стилю рекламы, по месту размещения, но суть у них примерно одна. Все предлагают: заработать быстро, много, как правило, предлагают еще распространять реферальные ссылки и дают очень мало конкретики в плане лицензий и сферы деятельности, ограничиваясь общими фразами. Благодаря тому, что их деятельность осуществляется через Интернет по средствам ИКТ, пирамиды в сети могут распространяться по всему миру, не ограничиваясь конкретным регионом или страной. Так они превращаются в глобальные финансовые пирамиды

Мы далеки от стереотипного ответа на этот вопрос, вроде: «народ у нас простой». Да, есть много простых людей, которые понятия не имеют о финансовых пирамидах и были обмануты ими. Но не всякий, кто льет воду на мельницу пирамид, делает это по простоте. Есть люди, которые с первого взгляда узнают финансовую пирамиду по заоблачным обещаниям, которые она предлагает, но вкладывают, рассчитывая на то, что финансовая пирамида еще достаточно крепка, чтобы рухнуть, и у них хватит времени, чтобы «снять сливки». На мой взгляд, финансовые пирамиды до сих пор существуют из-за наличия такой категории людей.

Не потеряйте свой дом, свое имущество, поверив в обещания легко разбогатеть. В конце концов, не поленитесь ввести название компании, предлагающей золотые горы в поисковик и почитать отзывы. И не забывайте о том, где бывает бесплатный сыр.

 

«ФИНАНСОВАЯ ПИРАМИДА В ЦИФРОВОМ МИРЕ»