автор: Саркисян Роза Степановна Егупова Елизавета Юрьевна Моргунова Жанна Евгеньевна
студент Б204 Колледж Среднерусского института управления — филиала РАНХиГС
Харламова Елена Ивановна
Руководитель Колледж Среднерусского института управления — филиала РАНХиГС
Реализация принципа законности в банковской деятельности
Реализация принципа законности в банковской деятельности
В статье рассматривается принцип законности, его влияние на банковскую деятельность. Основные тенденции ограничения недобросовестного поведения финансовыми организациями. Приведен пример нарушений указанного принципа кредитными организациями. Раскрывается роль ассоциаций и союзов кредитных организаций в предупреждении банковских правонарушений.
Ключевые слова: законность, банковские правонарушения, финансовое право, финансовая деятельность, контроль, надзор.
The article deals with the principle of legality, its impact on banking activities. The main trends of restriction of unfair behavior by financial institutions. An example of violations of this principle by credit institutions is given. The role of associations and unions of credit organizations in the prevention of banking offenses is revealed.
Keywords: legality, banking offenses, financial law, financial activity, control, supervision.
Российское право в общем и его отрасли, такие как финансовое право, формируются и развиваются в соответствии с определенными принципами. Они представляют собой основополагающие начала, правила и требования, выражающие наиболее существенные особенности и направления развития этих правовых систем. Принципы являются общеобязательными, поскольку они либо фиксируются непосредственно в юридических нормах, либо извлекаются из их общего содержания. Учет правовых принципов имеет важное значение для правотворческой и правоприменительной деятельности, поскольку это позволяет корректно толковать и применять нормы права, а также выявлять и устранять пробелы в законодательстве.
В своих исследованиях Н.И. Химичева уделяла особое внимание принципам финансового права. Для нее основополагающим принципом был принцип законности. По ее мнению, принцип законности подразумевает строгое соблюдение требований финансово-правовых норм всеми участниками отношений, возникающих в процессе финансовой деятельности. Этот принцип распространяется на всех участников финансовых правоотношений без исключения. Он вытекает из статьи 1 Конституции Российской Федерации, которая определяет Российскую Федерацию как правовое государство. Несоблюдение норм финансового права влечет за собой соответствующие меры ответственности.
Упомянутый принцип, в контексте банковской деятельности, обеспечивает устойчивость финансовой системы государства и также влияет на поведение участников банковских правовых отношений.
По мнению Л.Н. Земцовой, принцип законности банковской деятельности в системе принципов финансового права ориентирован на обеспечение финансовой деятельности государства. Эффективность развития финансовой системы российской Федерации зависит от качества осуществления банковской деятельности в соответствии с принципом законности.
Принцип законности банковской деятельности как части финансового права способствует автономному регулированию финансовой системы Российской Федерации. Законность банковской деятельности играет важную роль в системе финансового права, включая приоритетность общественных задач в правовом регулировании финансовых отношений, совмещенных с учетом частных интересов граждан.
Принцип законности финансовой деятельности определяет основные принципы действий Центрального банка Российской Федерации при осуществлении контрольно-надзорных полномочий.
Центральный Банк Российской Федерации осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций в соответствии с законодательством, включая контроль за соблюдением требований по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Исходя из положений Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», банк России осуществляет свою деятельность в области противодействия легализации преступных доходов с учетом двух основных направлений: осуществление контроля за соблюдением кредитными организациями законодательства о противодействии легализации преступных доходов и мониторинг общего состояния банковской системы для выявления признаков отмывания денежных средств. С момента образования в сентябре 2013 года единого регулятора финансового рынка на базе Банка России его цели расширились, включая в себя развитие и обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.
Первый документ Банка России о развитии и обеспечении финансового рынка – Основные планы развития финансового рынка Российской Федерации на 2016–2018 годы – затрагивают секторы взаимодействия и содержат описание запланированных действий Банка России по развитию всех секторов финансового рынка на среднесрочный период.
В течение действия «Основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на период 2016–2018 годов» (далее — Основные направления) Банк России активно осуществлял меры по очищению рынка от недобросовестных и финансово неустойчивых участников банковских отношений и улучшению механизмов контролируемого вывода проблемных компаний с финансового рынка. Также были расширены требования к корпоративному управлению участников, внедрена система поведенческого надзора, осуществлен переход на электронное взаимодействие с поднадзорными финансовыми организациями и многие другие инициативы, которые привели к улучшению ситуации на рынке.
Согласно результатам Основных направлений, можно сделать вывод, что процедура отзыва лицензии Банком России была применена как особая мера ответственности за действия кредитных организаций, противоречащих основным принципам банковского права. Отзыв лицензии должен был осуществляться в случаях существенного нарушения федеральных законов или нормативных актов Банка России, а также при неисполнении предписаний Банка России и угрозы интересам кредиторов и вкладчиков кредитной организации. В период с 2016 по 2018 год, вследствие ликвидации или отзыва лицензий Банком России, 236 кредитных организаций потеряли право осуществлять свои функции.
Примером правонарушений, выявленных Банком России, можно считать отзыв лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации АО АКБ «ГАЗБАНК» согласно приказу Центрального Банка России от 11.07.2018 года № ОД-1740.
В результате неоднократных проведений операций АО АКБ «ГАЗБАНК», направленных на скрытие реального финансового положения кредитной организации и уклонение от выполнения требований надзорного органа о соизмеряемой оценке принимаемых рисков, на балансе кредитной организации образовался значительный объем проблемных активов. Кроме того, в деятельности АО АКБ «ГАЗБАНК» были выявлены нарушения требований нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Кредитная организация не приняла значительных мер по стабилизации своей деятельности, поэтому Банк России принял решение об отзыве лицензии у АО АКБ «ГАЗБАНК» на осуществление банковских операций.
В связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, и систематическим нарушением требований этих нормативных актов в течение года, а также учитывая применение мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России принял решение об отзыве лицензии у АО АКБ «ГАЗБАНК» на осуществление банковских операций. Кредитные организации могут быть привлечены судом к ответственности, предусмотренной административным, гражданским и уголовным законодательством за нарушение законов. Этот вид ответственности направлен на поддержание законности в сфере банковских услуг. Например, неисполнение кредитными организациями требований исполнительного листа может служить примером нарушения.
ООО обратилось в банк с исполнительным листом на сумму 53 тыс. рублей, которую суд признал задолженностью технического центра. Банк отказался исполнять представленный документ, указав на отсутствие оригинала доверенности на представителя взыскателя и на то, что определение суда о процессуальном правопреемстве еще не вступило в силу.
После повторного обращения ООО в банк, банк также вернул исполнительный лист, указав на различия в наименованиях взыскателя в исполнительном документе и в представленном заявлении. Это привело к тому, что ООО обратилось в суд, обвинив банк в бездействии и неисполнении требований, содержащихся в представленном им исполнительном листе.
Рассмотрев представленные сторонами доказательства, суд пришел к выводу о необходимости наложения на банк судебного штрафа в размере 25 тыс. рублей за неисполнение им решения Арбитражного суда. Это обусловлено тем, что взыскатель предоставил в банк все необходимые и предусмотренные законодательством документы, которые должны были быть приняты банком к исполнению.
Таким образом, можно сделать вывод, что принцип законности играет ключевую роль в механизме правового регулирования. Этот принцип непосредственно влияет на регулирование банковских отношений и определяет деятельность контрольно-надзорных органов.
Список литературы:
- О понятии принципов права см., например: Алексеев С.С. Общая теория права. Т. 1. М., 1981. С. 98; Теория государства и права: Курс лекций / Под ред. Н.И. Матузова и А.В. Малько. М., 1997. С. 149 (автор главы — О.И. Цыбулевская).
- Покачалова Е.В., Химичева Н.И. Принципы российского финансового права как базисные принципы банковской деятельности // Банковское право. — М.: Юрист, 2013, № 6. — С. 8-18.
- Рождественская, Т. Э. Банковское право. Публично-правовое регулирование : учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Т. Э. Рождественская, А. Г. Гузнов. — 2-е изд., пер. и доп. — М. : Издательство Юрайт, 2018. — 222 с. — (Серия : Бакалавр и магистр. Модуль.). — ISBN 978-5-534-06370-7. — Режим доступа : www.biblio-online.ru/book/2288CAB5-D09C-484D-AB60-3AE739549168.
- Гудкова М. В. К вопросу об осуществлении деятельности в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма Центральным банком Российской Федерации [Текст] // Право: современные тенденции: материалы III Междунар. науч. конф. (г. Краснодар, февраль 2016 г.). —
