GigaChat в банковских услугах

Автор: Хмельнов Илья Сергеевич — Студент 2 курса,
Верижников Глеб Владимирович — Студент 2 курса
Колледж Среднерусского института управления — филиал РАНХиГС

Свидетельство о публикации в электронном СМИ: СТ № 12482

GigaChat, как инструмент в современных банковских услугах и повседневный помощник

Верижников Г.В., Хмельнов И.С.

GigaChat, как инструмент в современных банковских услугах и повседневный помощник

Развитие Искусственного Интеллекта (ИИ) в банковской сфере продолжается. Благодаря ИИ облегчается процесс взаимодействия клиента с банком, поскольку он пытается индивидуализироать интерфейс приложения банка под каждого пользователя, но их функционал не ограничивается консультированием о продуктах и услугах финансовых организаций, ИИ активно взаимодействует с пользователями и для простого общения, поддержки. Одним из таких ИИ-ассистентов, которые сейчас популярны, является GigaGhat от СБЕРА.

Ключевые слова: GigaChat, умный дом, помощь бизнесу, аналитико-статистический модуль, налоговый помощник, голосовой ассистент, научно-энциклопедический модуль, кредитование, вклады.

Прежде чем приступать к рассмотрению преимуществ, недостатков и повседневного применения нейросети (не в банковских целях), дадим определение GigaChat.

GigaChat – высокоразвитая нейросетевая система, которая обучена с помощью огромного количества текстов, задач и литературы, способная взаимодействовать с пользователем для решения повседневных задач (создание и генерация текстов, картинок, программных кодов), помощи бизнесу и простого взаимодействия с банковским приложением по финансовым вопросам.

Теперь необходимо разобраться, чем же отличается данная нейросеть от множества других Искусственных систем, которыми пользуются люди. Основные различия:

Прежде всего, это доступность нейросети на территории Российской Федерации, что означает официальный и сертифицированный доступ в России для использования (например, он работает только с российскими IP-адресами, что делает его пользование безопасным, поскольку данные о запросах пользователей не уходят на серверы других стран (особенно важно для бизнеса и банковских операций)); в отличие от множества подобных систем, которые работают с помощью обходных программ (как правило, это сопряжено с риском утечки данных).

Расширенный функционал ИИ позволяет не только обработать и отформатировать текст, обработать картинку или пересказать видео; но и осуществлять работы с кодом, обрабатывать огромное количество файловых данных, чего не могут делать другие нейросети.

Также, немаловажным отличием является и то, что он полностью интегрирован в банковскую систему СБЕРА, что позволяет ему предлагать банковские услуги и продукты, например, рассказать о вкладах, кредитах, дебетовых картах, порядке оформления документации и прочее, что не умеют и прочие российское Искусственные ассистенты.

Прежде, чем перейти к рассмотрению применения ИИ в других сферах деятельности, рассмотрим его функциональность в банковской сфере:

«Эксперт по кредитам». Здесь, предполагается, что GigaChat помогает пользователю, например, сравнить типы кредитных карт (объяснить правила их использования, какая комиссия по осуществлению операций с этой картой, возможные проблемы ее использования, лимиты) и выбрать подходящую; также проинформировать о доступных льготных программах по кредитованию, бонусах, привилегиях, какую документацию необходимо предоставить в банк для оформления кредита.

Программа СБЕРА «Гид по офисам», предполагает, что нейросеть подскажет клиенту, где найти ближайший к дому офис, по какому режиму он работает, а также какие услуги в именно этом офисе оказываются.

Поможет разобраться с вкладами, рассказав про их различия, виды банковских вкладов. Он расскажет про процент вклада, срок вклада и другие условия; а также найдет оптимальный вариант для пользователя в соответствии с его целями и мотивами, суммой вклада и прочее. (Стоит отметить, что информация, предоставляемая физическим лицам (к ним относится понятие «вклад») и юридическим лицам (применяется понятие «депозит»), будет различаться, в соответствии с различными целями, что они преследуют).

Также, ИИ ориентирован и на молодежную аудиторию пользователей банковских услуг и продуктов, помогая им в понятии и освоении финансовых инструментов и операций, которые осуществляют банки и кредитные организации. Например, объяснить основные принципы и понятия о кредитах, кредитных историях, кешбэке, вкладе; подсказать какими банковскими продуктами и услугами могут пользоваться клиенты, исходя из их возраста, помочь в правильном распределении имеющихся ресурсов.

Функция «Премиум-консьерж» позволит стать для клиента его личным помощником, который расскажет про эксклюзивные услуги (приоритет в обслуживании, персональный менеджер, безлимитные проходы в бизнес-залы, льготы при медицинском обслуживании (консультации от профильных и высококвалифицированных врачей)) для, например, VIP-клиентов (та категория потребителей финансовых услуг, которые являются очень «приоритетными» и «выгодными» для банка, их обслуживание недоступно для простых клиентов (физические лица и большинство юридических лиц)); а также помочь решить административные вопросы по банковским услугам и продуктам.

Он расскажет про то, как не попасть на уловки и схемы мошенников и сохранить свои деньги; а также проинформирует о том, как реагировать и как действовать, если Вы все-таки стали жертвой мошенников.

«Помощник по Прайму». Это раздел, где он подробно ответит про преимущества подписки СберПрайм; а также как правильно ее оформить и продлить, дополнительно подсказав, какие партнеры участвуют в этой программе.

Расскажет про дебетовые карты СберБанка: как пополнять, снимать и переводить деньги, а также, как получать с этого кешбэк. Например, он может рассказать про такие карты СБЕРА, как:

Молодежная СберКарта (для тех, кому от 14 до 24 с обслуживанием 150 рублей в год, кешбэком до 5 категорий и лимитированным дизайном).

Детская СберКарта (для тех кому от 6 до 13 лет (в приложении СберKids), с обслуживанием в 0 рублей, дизайном на выбор и кешбэком (до 10%) на все покупки, что будут совершены).

СберКарта МИР для пособий и пенсий (обслуживание 0 рублей, 3,5% годовых на остаток по карте, ЖКУ без комиссии).

СберКарта Тревел (для тех, кто хочет путешествовать с обслуживаем в 200 рублей (месяц), до 2% СберМилями за все покупки, до 9% СберМилями за оплату путешествий).

Ну и наконец, GigaChat просто поможет установить приложение банка на любое устройство через магазины различных операционных систем, а также, как безопасно установить его на iOS [2].

Зная о том, как функционирует ИИ в банковской сфере и какие услуги он предоставляет, распишем о том, чем же он полезен и на что способен в других областях (не в банковских целях).

GigaChat находит свое применение в отрасли менеджмента, где он выполняет следующие функции:

генерация и составление контент-планов;

создание текстов (например, с целью реализации рекламы);

аналитика по целевой аудитории (то есть, изучение и обработка данных по различным сегментам);

генерация текстов для рассылки пользователям с целью рекламы.

Ключевую роль он играет и в программном обеспечении, где реализуется следующее:

с его помощью создаются различные коды с помощью специализированных языков программирования;

также, он исправляет ошибки в написании кодов и вносит свои коррективы;

работает с документированием;

создание сценариев и тестов;

разработка базы данных и приложений.

В бизнесе ИИ-ассистент помогает:

анализировать рынок и выявлять тренды;

анализировать данные и составлять выводы (отчеты);

создавать прогнозы на основе показателей деятельности предпринимательства и прогнозы дальнейшего развития на основе данных о состоянии всего рынка. [11]

«Налоговый ассистент» — помощник, что специально запустил СБЕР при поддержке ФНС, для взаимодействия с налоговыми органами, например, по оформлению налоговых вычетов, где нейросеть автоматически определит по каким тратам пользователя возможно произвести вычет.

«Помощник по управлению капиталом», тут он поможет, подскажет, во что лучше вложиться, как сформировать свой оптимальный портфель. Но, все действия производятся только после разрешения клиента. [11]

А также, другие отрасли, которые применяют GigaChat:

Здравоохранение.

Юриспруденция.

Финансовая отрасль.

Образование.

Далее укажем, как используется нейросеть для обычного повседневного использования, как правило, физическими лицами, которые не занимаются бизнесом, программированием, менеджментом и прочее.

Для того, чтобы использовать ассистента (в зависимости от удобства) пользователю, он был интегрирован в различные приложения-мессенджеры (Telegram, MAX, VK), где предоставляет следующие возможности:

Участвует с человеком в беседе, проводя анализ запросов, где учитывает настроение пользователя или интонацию, если он использует голосовое управление (в этом случае, можно выбрать несколько режимов его общения с человеком: «на ходу», «помощь», «эмоциональная поддержка»), и выдает ответ (текстом или голосом с расшифровкой). [1]

Он является незаменимым помощником для школьников и студентов, помогая решать домашние задания по различным предметам (будь то: физика, химия, математика или аудит, практики по модулям), создавать рефераты, курсовые, презентации и многое другое.

Помогает обобщить данные и составить отчет с таблицами, а также сделать вывод по расчетам, что ИИ осуществил.

Делает по запросам людей открытки, фото, а также помогает пересказать, высланный пользователем видеофрагмент.

Одним из влиятельных пунктов стоит отметить то, что GigaChat можно использовать в качестве помощника по функционалу умного дома, который встроен в специализированные колонки, что позволит выбрать фильм, найти рецепт, поставить музыку, сочинить сказку и вслух это произнести.

Рассмотрев, как применяется GigaChat в банковской сфере и других отраслях деятельности человека, чем он отличается от других подобных ему программ и, чем он полезен обычному пользователю, определим преимущества и недостатки нейросети.

Преимущества GigaChat:

Он хорошо справляется с многозадачностью, например, если у человека имеется система «Умный дом», то нейросеть может выполнить несколько дел одновременно;

Индивидуализация. Нейросеть обучена таким образом, чтобы к каждому организовать подход. Она запоминает чаты, запросы, интонацию пользователя и выстраивает с ним отношение на такой же манере.

Отличный помощник для бизнеса и программирования, выше уже говорилось, что он может составить код, сделать анализ и сформировать отчетность.

Отличный консультант, ориентирующий в банковском приложении и модифицирующий ее под клиента.

Бесплатность для использования физическим лицам.

Недостатки GigaChat:

Да, он является помощником в бизнесе и программировании, но никогда не заменит специализированные профессиональные программы, например: Axiom JDK (платформа для Java-разработки), 1С:Предприятие или 1С:Бухгалтерия для формирования и составления отчетностей, и оборотно-сальдовых ведомостей и прочих операций.

Могут возникать ошибки и непонимание запроса пользователя даже при запросе решения математической задачи или написания реферата, что приводит к неправильному выполнению задания.

Любой сбой и ошибка в системе безопасности может привести к утечке данных и появлению мошенников, которые воспользуются уязвимым местом, что приведет к потере доверия клиентов, особенно, если работа нейросети сопряжена с банковской деятельностью.

Дороговизна масштабного внедрения нейросети, а также стоимость ее обучения и совершенствования.

Платность использования нейросети для юридических лиц с применением различных тарифных планов:

Базовый тариф – бесплатно (30 запросов в сутки, с основными текстовыми функциями).

Продвинутый тариф – 299 рублей в месяц (100 запросов в сутки, а также работа с изображениями, с удлинением диалога).

Профессиональный тариф – 999 рублей в месяц (безлимитное количество запросов с предоставлением приоритета в очереди, плюс полной доступ API).

Корпоративный тариф – цена индивидуальна (лимит запросов настраиваемый, в возможностях добавляется доработка нейросети под конкретные нужды предприятий, плюс интеграция ее с бизнес-системой).

Далее необходимо понять и рассмотреть правовую составляющую сервиса с технологией Искусственного Интеллекта на основе таких документов как:

Пользовательское соглашение об использовании Сервиса GigaChat (регламентирует статус Сервиса (GigaChat – информационно-аналитическая платформа, в которой присутствуют элементы Искусственного Интеллекта, а также то, что Сервис предоставляет доступ к генеративных моделям для создания текста и прочего; помимо этого, Пользовательское соглашение устанавливает права и обязанности сторон, где пользователь обязуется: использовать Сервис только в законных целях, не нарушать интеллектуальные права третьих лиц, не пытаться взламывать систему или обходить ограничения, а правообладатель: обязуется обеспечивать работоспособность Сервиса и обрабатывать персонализированные данные пользователей строго в соответствии с политикой конфиденциальности; что касается персональных данных, то их обработка осуществляется на основе Политики конфиденциальности ПАО Сбербанка, где пользователь дает соглашение на сбор и анализ данных для функционирования Сервиса). [3]

Соглашение об использовании сервиса GigaChat API по постоплате для корпоративных пользователей (регламентирует порядок соглашения и предоставления доступа к сервису с применением заявления-аферты посредством электронного документооборота, а также стоимость всех предоставляемых услуг и порядок приема/оплаты услуг за Отчетный период; также данный правовой документ регламентирует права и обязанности сторон по выполнению своих обязательств (например, клиент берет на себя полную ответственность и риски, связанные с использованием самого Сервиса); регламентируется защита прав и конфиденциальности пользователя Сервиса (то есть, клиент должен быть уведомлен об обработке персональных данных, которые необходимы для осуществления, исполнения своих прав и обязанностей, а также а также выполнение обязанностей и функций Сервисом в соответствии с законодательством Российской Федерации); данный документ регулируется, например, Федеральным законом №273-ФЗ «О противодействии коррупции»). [4]

Соглашение об использовании сервиса GigaChat API для корпоративных пользователей (доступ к Пакетам услуг) (регламентирует соглашение об использовании с предоставлением публичной оферты, регламентирующей условия предоставления Сервиса, а также политику допустимого пользования Сервиса и технические требования и условия использования; помимо этого, данное соглашение регулируется такими статьями из ГК РФ, как 435 и 438 (по оферте и акцепту), а также регулирование процессов споров с досудебным порядком (обязателен для регулирования разногласий) и судебной юрисдикцией (споры рассматриваются по месту нахождения провайдера Сервиса); и наконец, данное Соглашение определяет финансовые условия и критерии по условию оплаты всех услуг). [5]

Соглашение об использовании сервиса GigaChat для физических лиц (регламентирует (на основе законодательной базы: ГК РФ (главы о дееспособности несовершеннолетних), Федеральный закон №152-ФЗ «О персональных данных», а также другими статьями ГК РФ о дееспособности лиц до 14 лет и от 14 до 18 лет) ответственность сторон за действия несовершеннолетних, защите прав детей в интернете, а также условия соглашений между провайдером и законными представителями). [6]

Политика (Настоящий документ) допустимого использования ИИ-сервисов ПАО Сбербанк (данный правовой документ устанавливает базовые и общие правила пользования сервисом, включая правила по безопасности применения и этичности; также Настоящий документ регулирует и определяет перечень запрещенного контента и действий, которые включают в себя противозаконную деятельность и нарушение прав третьих лиц (материалы дискредитирующих характера, что порочат достоинство и честь третьих лиц при генерации, например, материалов содержащие угрозы, материалов по нарушению неприкосновенности третьих лиц и прочее); помимо этого тут определяется и механизм ответственности за какие-либо нарушения условий пользования; и регламентация правил по ИИ-генерациям при распространении полученного пользователем результата). [7]

Соглашение об использовании отдельных функций GigaChat клиентами ПАО Сбербанк в Продуктах Банка (регламентирует порядок взаимодействия с банковской системой, а также определяет правила рекомендаций, предоставляемых банком; вместе с этим данное соглашение устанавливает стандарты безопасности при работе с финансовой информацией и описывает порядок взаимодействия с пользователями банковских услуг, определяя права и обязанности сторон; все это регулируется такими статьями, как 435 и 438, пунктом 5 статьи 1286 ГК РФ). [8]

Специальные условия использования функций GigaChat в составе продуктов Банка для физических лиц (регулирует порядок использования цифровых сервисов СБЕРА несовершеннолетними (лиц в возрасте младше 14 лет и лиц от 14 до 18 лет), с применением таких правовых документов, как ГК РФ (статья 26 про дееспособность несовершеннолетних и согласие законных представителей), Федеральный закон №152-ФЗ (ранее отмечен в статье), Федеральный закон №149-ФЗ и закон Российской Федерации №2300-1 «О защите прав потребителей»; также, данное Специальное условие включает в себя права и обязанности сторон пользователя (использование Сервиса только в законных целях, что не противоречат законодательству Российской Федерации, нести ответственность за генерируемый контент нейросетью по запросам детей (если лицо младше 14 лет, то полную ответственность несет законный представитель, а также незамедлительное сообщение администраторам о несанкционированном доступе к данным пользователей), а также ответственность детей и их родителей по статьям 26, 28 ГК РФ за причиненный ущерб и вред третьим лицам и нарушения интеллектуальных прав) и СБЕРА (должен обеспечивать исправную работоспособность Сервиса и обрабатывать персональные данные строго в соответствии с Политикой конфиденциальности, в случае нарушения своих прав он несет ответственность за последствия обработки результатов запрошенного контента, сбои и утечку данных пользователей); к тому же, Специальное соглашение устанавливает и разрешение споров в соответствии с законодательством в порядке приоритетной юрисдикции и досудебного регулирования с последующим обращением в суд (по месту нахождения СБЕРА). [9]

Таким образом, рассказав про сущность GigaChat, можно сделать вывод, что дальнейшее развитие ИИ будет продолжаться, поскольку в современном мире активно растет потребность в умных системах, которые будут не только общаться и выдавать шаблонные фразы, но и помогать клиентам в бизнесе, банках (разбираться с предлагаемыми услугами и продуктами), финансах и прочее.

Список источников:

СберБанк. Разговаривайте с ГигаЧат. – URL: https://www.sberbank.ru/ru/promo/gigachat-golosovoy-pomoschnik?chips=emotional-suport (дата обращения: 10.04.2026).

СберБанк. AI-помощник ответит на любой вопрос о финансах. — URL: https://www.sberbank.ru/ru/ii-pomoshniki (дата обращения: 10.04.2026).

Документация. Пользовательское соглашение об использовании Сервиса GigaChat. — URL: https://developers.sber.ru/docs/ru/policies/gigachat/agreement (дата обращения: 10.04.2026).

Документация. Соглашение об использовании сервиса GigaChat API по постоплате для корпоративных пользователей. — URL: https://developers.sber.ru/docs/ru/policies/gigachat-agreement/corporate-clients-beta (дата обращения: 10.04.2026).

Документация. Соглашение об использовании сервиса GigaChat API для корпоративных пользователей (доступ к Пакетам услуг). — URL: https://developers.sber.ru/docs/ru/policies/gigachat-agreement/corporate-clients-prepaid (дата обращения: 10.04.2026).

Документация. Соглашение об использовании сервиса GigaChat для физических лиц. — URL: https://developers.sber.ru/docs/ru/policies/gigachat-agreement/individuals (дата обращения: 10.04.2026).

Документация. Политика (Настоящий документ) допустимого использования ИИ-сервисов ПАО Сбербанк. — URL: https://developers.sber.ru/docs/ru/policies/gigachat-agreement/permissible-use-ai (дата обращения: 10.04.2026).

Документация. Соглашение об использовании отдельных функций GigaChat клиентами ПАО Сбербанк в Продуктах Банка. — URL: https://developers.sber.ru/docs/ru/policies/gigachat-agreement/bank-products (дата обращения: 10.04.2026).

Документация. Специальные условия использования функций GigaChat в составе продуктов Банка для физических лиц. — URL: https://developers.sber.ru/docs/ru/policies/minor-agreement (дата обращения: 10.04.2026).

Cnews. Сербанк представил помощников на базе «ГигаЧат» по налогам, расходам и управлению капиталом. — URL: https://sberdevices.ru/press/blog/detail/zachem-nuzhen-giga-chat/ (дата обращения: 10.04.2026).

Skypro. GigaChat: российский ИИ-прорыв с нативной поддержкой языка. — URL: https://sky.pro/wiki/media/gigachat-chto-umeet-nejroset-ot-sbera-i-kak-ej-polzovatsya/ (дата обращения: 10.04.2026).

Среднерусский институт управления – филиал РАНХиГС, г. Орел, РФ;

glebzoom.verizhnikov@yandex.ru

hmelnov.ilia@yandex.ru

Научный руководитель: Ручкина Елена Владимировна

преподаватель высшей категории;

Среднерусский институт управления – филиал РАНХиГС, г. Орел, РФ;

elena.57ru@yandex.ru

GigaChat, как инструмент в современных банковских услугах и повседневный помощник