автор: Мельников Владимир Александрович

ученик 9 класса В. МАОУ Гимназия №13, г. Магадан

Проект — выгодно ли жить с кредитом.

Проект

Выгодно ли жить в кредит

Автор: Мельников Владимир

Ученик 9 класса В

МАОУ Гимназия №13

Руководитель проекта: Банникова Е.Е.,

учитель истории и обществознания

Магадан, 2020

Содержание

Введение 2 – 3

Глава I. история кредитных отношений 4 – 7

Глава II. Выгодно ли жить в кредит 8

Приложение 1. Рекомендации для заёмщиков 9

Список источников и литературы 10

2. Введение.

Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государство и правительство, так и отдельные граждане.

Кредиторы, владеющие свободными ресурсами, только благодаря их передаче заемщику, имеют возможность получить от него дополнительные денежные средства. Кредит, предоставляемый в денежной форме, представляет собой новые платежные средства.

На поверхности экономических явлений кредит выступает как временное заимствование вещи или денежных средств. При помощи кредита приобретаются товарно-материальные ценности, различного рода машины, механизмы, покупаются населением товары с рассрочкой платежа. Объектом получения за счет кредита выступают разнообразные ценности (вещи, товары). Однако “вещное” толкование кредита выходит за рамки политэкономического анализа. Экономическая наука о деньгах и кредите изучает не сами вещи, а отношения между субъектами по поводу вещей. В этой связи кредит как экономическую категорию следует рассматривать как определенный вид общественных

отношений. Однако кредит — не всякое общественное отношение, а лишь такое, которое отражает экономические связи, движение стоимости.

Актуальность темы состоит в том, что кредит получил широкое распространение в экономике. Также наше поколение скоро вступит во взрослую жизнь, и вероятней всего встретимся с данными проблемами. Поэтому целью данного проекта я определил изучение содержания кредитных отношений и их возможных социальных последствий. Для достижения цели я поставил следующие задачи:

-изучить информацию по данной теме для того, чтобы понять, что такое кредит, какие виды кредитов существуют и как не оказаться в сложной ситуации, взяв кредит;

— провести социологический вопрос среди взрослого населения с целью выяснения отношения к вопросам кредитования;

— провести анализ полученных данных и сделать вывод о выгодности кредита;

— разработать памятку для потенциального заёмщика.

Основными методами исследования является изучение использование Интернет-ресурсов. Также в работе использованы такие методы как социологический опрос и тестирование, анализ и сравнение полученных данных.

Глава 1. История кредитных отношений.

Креди́т (лат. creditum — заём от лат. credere — доверять) — экономические отношения, при которых одна сторона получает от другой денежные средства, товары/вещи, не запрещенные соответствующим законодательством к передаче и обещает предоставить возмещение (оплату) или вернуть ресурсы в будущем. Фактически, кредит является юридическим оформлением экономического обязательства.

Функции кредита.

Перераспределительная функция

Благодаря перераспределительной функции происходит перераспределение временно высвободившейся стоимости. Она может осуществляться на уровне предприятий, отрасли, государства (национальной экономики), мирового хозяйства (мировой экономики). Перераспределение идёт на условиях возврата стоимости

Создание кредитных орудий обращения

Функция создания кредитных орудий обращения связана с возникновением банковской системы. Благодаря возможности хранения денежных средств на счетах в банках, развитию безналичных расчётов, зачёту взаимных обязательств, появились кредитные средства обращения и платежа

Воспроизводственная функция

Воспроизводственная функция кредита проявляется двояко

получение заёмщиком кредита обеспечивает его необходимым объёмом капитала для ведения предпринимательской деятельности (производства). Посредством кредита происходит воспроизводство хозяйствующего субъекта (товаропроизводителя) как такового;

в результате предоставления кредита разным предприятиям воспроизводятся как лучшие, так и худшие для общества условия производства товаров (качество, себестоимость, цена).

Стимулирующая функция

Стимулирующая функция кредита проявляется в возможности развития производства без наличия собственных денежных средств. Благодаря кредиту предприятия получают мощный стимул для дальнейшего развития.

Этапы формирования кредитных отношений.

Первый этап— зарождение кредитных отношений. Кредитные отношения стали возникать на этапе перехода от натурального к товарному хозяйству. В этот период

появился особый разновременный обмен продуктами, который постепенно уступил место своему товарному аналогу — разновременному товарообмену. С появлением денег возникают более сложные кредитнотношения — продажа товаров с отсрочкой платежа. Несовпадение периодов производства и обращения различных товаров, сезонные условия их производства и реализации приводили к тому, что одним производителям приходилось покупать товары у других еще до продажи собственных товаров. Поэтому покупатель становился заемщиком, а продавец — кредитором. Значительно реже встречалось авансирование товаропроизводителей. Так появились простейшие формы коммерческого кредитования.

Таким образом, в древних и античных обществах произошло зарождение кредитных отношений и появились различные формы кредита. Однако в целом хозяйство носило натуральный характер, кредитные операции развивались на базе ростовщического кредита, который стал сдерживающим фактором экономического развития, не способствовал прогрессу производства. Зародившийся банковский промысел также по своей сути был ростовщическим.

Второй этап исторического развития кредитных отношений — их становление и структурное развитие. На данном этапе произошло дальнейшее развитие коммерческого кредитования. В средние века коммерческий кредит широко

практиковался по всей Европе. Его сроки подчас растягивались до полутора лет. Важным моментом развития коммерческого кредитования стало появление векселей: простых и переводных. Уже в XV в. в Италии использование простейших форм векселей становится повседневной практикой.

Первоначально орудиями коммерческого кредита были: нотариально оформленное платежное письмо; частное поручительное письмо; поручительство, уже не требующее нотариальной записи. Эти документы ясно свидетельствуют о том, что своим происхождением вексель обязан не только долгу, вызванному отсрочкой платежа, но и операциям по переводу денег. Еще в середине XII в. генуэзские купцы вносили деньги местным менялам в обмен на письменное обязательство выплатить указанную сумму в городе, где им предстояло закупать товар или расплачиваться по долгам. Сам термин «вексель» своим происхождением обязан именно обменным операциям.

На данном этапе возникла более сложная форма кредитных отношений — кредитные отношения с участием посредника, возродился и стал набирать силу банковский промысел, постепенно перерастая в сложно организованный вид банковского

предпринимательства. Появление кредитного посредничества явилось результатом разрешения противоречий в развитии самих кредитных отношений. Эти противоречия, как было показано ранее, определялись объективным несовпадением в размерах высвобождавшихся денежных средств у кредиторов и возникающей потребности заемщиков в дополнительных средствах, а также различиями между продолжительностью высвобождения этих средств и продолжительностью существования потребности в них.

В большинстве европейских стран в период с конца XVII в. в течение полутора веков появились акционерные и крупные эмиссионные банки, что означало ликвидацию монопольного положения ростовщичества и создание национальных кредитных систем, отвечающих интересам развития промышленности и торговли. Появление банков не снижает значение коммерческого кредита как основы кредитной системы. Он сохраняет способность напрямую, непосредственно обслуживать кругооборот капитала, служить важным инструментом его ускорения. Банковский кредит получил развитие на его основе и удачно его дополняет.

Третий этап исторического развития кредита —переход к регулируемым кредитным отношениям. Важнейшим признаком этого этапа является возникновение и интенсивное развитие централизованных банковских систем.

Другим важнейшим признаком третьего этапа развития кредитных отношений является тотальный, всеохватывающий характер кредитных отношений, что находит свое выражение в следующем:

— кредитные отношения опосредуют все экономические процессы, глубоко проникают в денежное обращение, сферу обмена, производства и потребления, международные отношения. В результате возрастает доля заемных средств в промышленности и торговле; растет государственный долг; увеличивается потребительский и ипотечный кредит; возрастают темпы централизации капитала и его межотраслевого перелива;

— все хозяйствующие субъекты, население и государство становятся одновременно заемщиками и кредиторами. Производство и реализация товаров, а также перераспределение доходов осуществляется на кредитной основе;

— усиливается связь денежной эмиссии с кредитными операциями банков. В свою очередь, деньги становятся источником кредита. Благодаря развитию банковской системы любая сумма денег почти мгновенно превращается в кредит;

— международная торговля практически полностью опосредована кредитными сделками (банковским и коммерческим кредитами);

— с появлением кредитных карт повседневная купля-продажа товаров приобретает кредитный характер. Значительно упрощается коммерческое кредитование населения при приобретении товаров длительного пользования;

— получают развитие различные специализированные кредитно-фи-нансовые институты: сберегательные кассы и банки; ссудосберегательные ассоциации; кредитные союзы; общества взаимного кредита; ипотечные банки и строительные общества и т. д. Они занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности, как правило, доминируя в относительно узких секторах кредитного рынка.

Важная характеристика современного этапа развития кредитных отношений — регулирование кредитных отношений государством и центральным банком. Центральные банки активно используют инструменты учетной и дисконтной политики для регулирования экономики. Они регулируют денежное обращение, осуществляют меры по развитию кредитно-банковской сферы.

Итак, в современных условиях кредитные отношения приобрели исключительное значение для развития экономики и общества в целом. Тотальный характер этих отношений позволил ведущим экономистам сделать важный вывод о том, что современное хозяйство становится кредитным по характеру доминирующих в экономике процессов. Именно исключительное развитие кредитных отношений серьезно трансформировало товарно-денежное хозяйство в иной тип хозяйства, закономерно развившийся на его базе, — кредитное хозяйство. Этот вывод чрезвычайно важно помнить при рассмотрении конкретных проблем коммерческого и банковского кредитования, организации кредитного процесса в целом.

Глава 2. Выгодно ли жить в кредит.

В ходе исследования мы решили ответить на вопрос: выгодно ли жить в кредит. С этой целью мы решили провести социологический опрос среди взрослого населения г. Магадан Магаданской области. были следующие вопросы:

Приходилось ли вам пользоваться кредитом?

В каком банке вы брали кредит?

На ваш взгляд, кредит – это выгодно?

При опросе 89 людей я выяснил следующее;

68% опрошенных имеют/имели кредит.

Самым популярным банком для получения кредита является – Россельхозбанка, с 48% опрошенных.

На вопрос ‘‘На ваш взгляд, кредит – это выгодно?’’ 74% ответили – что ге видят кредит выгодным предложениям .

Также я решил проверить сколько выплатит заемщик за кредит от 300 тыс. до 600 тыс. если будет выплачивать 1 год по ставке 11,9% годовых.

300 тыс. – выплачивается 335700 руб. , в месяц – 27975 руб.

600 тыс. – выплачивается 671400 руб. , в месяц – 55950 руб.

Вывод – Если человек имеет постоянное место работы и если доход небольшой, но стабильный, он позволяет использовать кредит и приобрести необходимые товары. Также надо иметь в виду несколько условий. Во-первых, как и любой продукт, банковский кредит обладает плюсами и минусами. Поэтому утверждать, что «жить в кредит выгодно» нельзя, как невозможно однозначно утверждать обратное. Во-вторых, недостатки банковского кредита существенно перевешивают его преимущества, за исключением одного – моментальное удовлетворения всех потребностей. Фактически, это преимущество и сделало банковский кредит чрезвычайно популярным среди населения. И это обстоятельство никак нельзя сбрасывать со счетов.

Приложение

Памятка для тех, кто захочет взять кредит.

Интернет и ваши знакомые могут помочь найти лучшие кредитные предложения. Как в интернете, так и в реальной жизни можно найти много отзывов о каждом банковском учреждении, скрытых пунктах в договорах и о том, насколько качественно обслуживаются в нем клиенты.

Если ваши друзья и знакомые не брали кредитов, не имеют опыта общения с кредитными организациями, то смело отправляйтесь на форумы в интернете где вы найдете немало полезной информации о работающих в сфере кредитования банках. Кроме отрицательных отзывов, можно найти и положительные рекомендации. Вся эта информация будет полезной при выборе банка и для получения выгоды от кредита.

Нельзя забывать о том, что впоследствии нужно будет оплачивать ежемесячные платежи. Позаботьтесь о том, чтобы банк предоставлял различные способы выплаты кредита, и вам было удобно их выплачивать (с банковской карты, терминалы, наличными в отделении, через платежные системы). Это позволит избежать несвоевременной оплаты и выплаты просрочек по кредиту.
Следите за текущими акциями, скидками и бонусными программами банков. Это очень важно, так как позволяет получить кредит на более выгодных условиях.
В подавляющем большинстве крупные и имеющие большие активы банки имеют возможность предоставлять более выгодные условия кредитования для своих клиентов. Если у банка много вкладчиков и заемщиков, то появляются большие возможности реализации более интересных для клиентов кредитных программ. Минусом здесь является то, что проверка в крупных банках чаще всего является более строгой, требуется справка о доходах, поручитель или залог.
Если вам необходима небольшая сумма займа до 300 000 рублей и на короткий срок (до 100 дней), рекомендуем подумать не о потребительском кредите, а о получении кредитной карты со льготным периодом. Это позволит вам брать у банка денежные средства в долг на срок доступного льготного периода абсолютно бесплатно, под ноль процентов.
Если же кредит планируется на большие суммы – то рекомендуется брать его на более долгий срок, чтоб уменьшить выплаты в месяц.

Список используемой литературы

Список использованных источников и литературы

Ермаков С.Л., Малинкина Ю.А. Рынок потребительского кредитования в России: современные тенденции развития // Финансы и кредит, 2006, № 21.
Носова Т.П. Современная система кредитования физических лиц // Финансы и кредит, 2007, № 29.
Интернет-ресурсы:
http://www.dengi-kredit.ru/
http://okreditah.net/
http://creditnn.info/about-credit/

Проект — выгодно ли жить с кредитом. Мельников Владимир