5 СПОСОБОВ ПОЛУЧИТЬ И СДЕЛАТЬ ПЛАТЕЖИ B2B

Запуск системы бесконтактных платежей Apple в 2014 году ознаменовал первое значительное изменение в том, как люди совершали покупки в магазинах. Пока еще рано, но все больше поставщиков принимают Apple Pay, и в начале 2016 года каждый пятый пользователь iPhone 6 сказал, что использовал систему хотя бы один раз.

Самым популярным методом совершения розничных платежей по-прежнему остаются дебетовые и кредитные карты. Около двух третей личных продаж размещаются на карте. Согласно одному исследованию, к 2017 году денежные средства будут использоваться менее чем в четверти покупок в точках продаж, в то время как чеки используются для оплаты только 7 процентов всех розничных покупок, и эта цифра продолжает снижаться.

Продавцы B2B могут только мечтать о такой ясности для своих вариантов оплаты. Существует пять основных способов, с помощью которых предприятия выставляют счета и получают платежи от других предприятий, и у каждого есть свои преимущества и недостатки.

проверки

Помимо наличных, чеки могут быть самой старой формой оплаты, которая все еще используется. Они использовались в Соединенных Штатах с конца семнадцатого века, и они были напечатаны с середины восемнадцатого века. Для бизнеса это простой и, по-видимому, дешевый способ разрешить перемещение средств со счета покупателя на счет поставщика. Там нет установленных затрат или сложных систем для работы, и они также обеспечивают относительно длительное плавание, промежуток времени между признанием платежа принятым и вычетом денег у покупателя. Эти средства могут продолжать зарабатывать проценты для покупателя даже после того, как продавец принял платеж.

Простота, низкая цена и даже стоимость поплавка могут быть обманчивы. По оценкам NACHA, фактическая стоимость обработки бумажного чека составляет около 8 долларов, и эта цифра не включает цену самих чековых книжек. Высокие сборы, возникающие, когда чек должен быть остановлен, и время, затрачиваемое обслуживающим персоналом, который должен вручную вводить данные платежа в записи, подавать документы, заполнять конверты и отправлять чеки по почте, является пугающим. Время плавания тоже было сокращено за эти годы. Теперь, когда чеки отсканированы в цифровом виде, а не отправлены по почте, поплавок практически исключен. Чеки также могут быть потеряны или украдены при транспортировке.

Но самым большим недостатком чеков являются документы с ограниченной видимостью в разрешениях. Чеки не имеют надежных отчетов для аналитики, и трата времени на поиск подтверждающей документации для бумажного журнала также показывает, что проверки могут быть трудоемкими. Тем не менее, чеки просты в написании и создании легко, поэтому они выжили так долго. Но они также дороже, чем выглядят и требуют от бухгалтерии большой работы.

ACH переводы

В настоящее время Automated Clearing House поддерживает самый большой процент электронных платежей в США. Эта сеть претендует на звание самой большой, безопасной и надежной платежной системы в мире. Платежи быстрые, занимают не более суток или двух, так что поплавка нет; как и в случае банковского перевода, полная сумма должна быть доступна на счету при совершении платежа, в противном случае покупатель столкнется с большими расходами на овердрафт.

Настройка является сложной и обычно выполняется через компанию, которая обрабатывает платежи ACH. Каждый клиент, который получает или платит деньги через ACH, должен заполнить форму. Для продавцов это обычно происходит онлайн во время регистрации. Сложность процесса регистрации обычно означает, что платежи ACH используются предприятиями только для регулярных платежей, таких как начисление заработной платы и регулярные поставки. Требуемое время делает ACH неподходящим для оплаты одноразовых счетов.

Транзакции зашифрованы; в отличие от чека, платежные реквизиты, а также номер счета и подпись не доступны никому. Платежи также будут проходить через меньшее количество раздач, чем чеки, а федеральные правила и банковские правила обеспечивают некоторую защиту электронных платежей. Однако покупателям потребуется информация о банковском счете поставщика, которую они могут не захотеть предоставлять. Платежи также могут быть отменены продавцом в случае возникновения спора, что увеличивает риск потери средств. Если сложность регистрации недостаточна, чтобы заставить продавца дважды подумать об использовании ACH для одной продажи, риск второй причины, по которой покупатель может просто забрать свои деньги, если он не доволен товаром, является хорошей второй причиной. ,

И документы не так уж и хороши. Сведения о денежном переводе обычно не достаточно подробны для автоматической обработки, перекладывая больше работы и затрат на бухгалтерию. ACH может быть хорошим решением для бизнеса, который совершает регулярные покупки у других компаний, которых они знают и которым доверяют. Но это проблематичное решение для компаний с изменяющейся клиентской базой или тех, кто делает покупки из меняющегося списка поставщиков.

Кредитные карты

Использование кредитных карт в платежах B2B увеличилось вдвое в период с 2012 по 2014 год, отчасти благодаря обещаниям льгот для частого использования, но в основном благодаря привлечению 30-дневного плавающего пакета в то время, когда банки не желали предоставлять кредит. Возможность закрыть платеж в один день, но только для того, чтобы перевести средства через месяц, стала большой выгодой для компаний со слабым денежным потоком. Для бизнеса, который нуждается в кредите быстро и на очень короткий срок, кредитная карта может обеспечить легкий доступ к источнику кредита.

Кредитные карты также удобны, особенно для небольших разовых покупок. Карта достаточно безопасна, и споры решаются через компанию-эмитента кредитной карты. Покупатели могут запросить возврат средств, но они не могут получить свои средства так же, как пользователь ACH-перевода.

Но кредитные карты дороги, особенно для крупных покупок. Плата, как правило, колеблется от 3 до 4 процентов от стоимости счета. Крупные бизнес-транзакции могут стать очень дорогими.

Электронный перевод средств

Электронные переводы могут показаться хорошей альтернативой в определенных ситуациях. Переводы могут происходить немедленно, поэтому нет операций с плавающей запятой, и в зависимости от суммы и настройки в банке они могут быть простыми для выполнения. Платформы онлайн-банкинга могут даже требовать не больше информации, чем адрес электронной почты получателя. Для крупных платежей B2B банку потребуются реквизиты, включая номер счета и код SWIFT. Перевод может быть осуществлен посредством телефонного звонка в банк, и они не генерируют такую ​​информацию о денежном переводе, которая позволяет легко сверять данные. Никакие обвинения не могут быть отменены или отменены в случае возникновения спора; как только банк перевел средства, роль банковского перевода в этом процессе заканчивается.

Самый большой недостаток электронных переводов в том, что они дорогие. Как правило, они стоят от 20 до 35 долларов за каждую транзакцию, и они подходят только для очень крупных платежей. Для небольших платежей чек или кредитная карта все еще могут быть лучшим вариантом.

Платежи онлайн

Отказ от чеков в значительной степени был обусловлен спросом на удобство, скорость и эффективность цифровых платежей. Предприятия хотели бы иметь возможность разрешать платежи в своих офисах и получать информацию о денежных переводах, которая облегчает ведение их записей.

За последнее десятилетие возникло множество услуг, предлагающих эти услуги. Paypal является платформой, наиболее часто используемой малыми предприятиями в Европе и США (Alipay предоставляет аналогичную услугу в Азии.) Другие платформы включают Due, Traxpay, Basware Pay и Apruve. Добавьте в список Pencepay, Bluesnap и Tipalti лишь некоторые из них, и быстро станет ясно, что платформы для онлайн-платежей, ориентированные на транзакции B2B, стали процветающей отраслью.

Каждая платформа будет иметь свои собственные критерии, различные сборы и средства и предоставлять информацию о денежных переводах в своем собственном формате.

В сообщении на Paymentsviews.com Эрин МакКьюн, консультант по платежам в Glenbrook, консалтинговой компании, специализирующейся на платежах B2B, предсказала три события в платежных системах. «В деловых платежах, — сказала она, — будет доминировать экосистема взаимодействующих решений, которые позволяют свободно передавать данные между поставщиками и покупателями. Процесс будет прозрачным, так что поставщики всегда будут точно знать, когда им будут платить ». МакКьюн продолжает идею, что цены изменятся так, что сборы будут основываться не на методе перевода, а на многих других изменяющихся переменных.

Это могут быть направления для платежей B2B, но до тех пор компаниям придется пересматривать свои транзакции и решать, какой из доступных вариантов лучше всего подходит для ведения бизнеса.