Определение платежеспособности физического лица - "Академия педагогических проектов Российской Федерации"

автор: Славкина Анастасия Игоревна

Преподаватель Канашский филиал Финуниверситета

Определение платежеспособности физического лица

Федеральное государственное образовательное бюджетное

учреждение высшего образования

«Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»

Канашский филиал Финуниверситета

Методическая разработка

урока по междисциплинарному курсу 02.01. Организация кредитной работы

на тему: Определение платежеспособности физического лица

Канаш 2023

Составитель:

Славкина А.И.- преподаватель Канашского филиала Финуниверситета

Рассмотрена на заседании предметно-цикловой комиссии страховых и банковских дисциплин и МДК

Протокол №______ «_____»_____________________ 20 г.

Председатель комиссии:

________________ Славкина А.И.

Пояснительная записка

Методическая разработка практического занятия методом коллективно-мыслительной деятельности в микрогруппах, является актуальной для преподавателей, работающих с активными инновационными формами проверки занятия по итоговому и рубежному контролю знаний.

Данное занятие проводится для закрепления полученных знаний по дисциплине, что позволяет преподавателю выяснить уровень подготовки студентов, применение полученных знаний на практике, а студентам повторить ранее изученный материал и закрепить полученные знания и умения. Целью занятия является закрепление изученного материала, исследования и анализ качества каналов продаж страховой организации, развитие коммуникабельности, ответственности за принятие управленческое решение, развить интерес к самоанализу и познанию ситуаций. Проведение занятий требует использование современных средств и форм организации занятия, использование технических средств обучения.

Работа в микрогруппах, обсуждение тем, принятие самостоятельных решений дают хорошие результаты в процессе активизации познавательной деятельности, нацеливает студентов во время обучения к более глубокому пониманию производственных ситуаций, вырабатываются умения анализировать сложившую ситуацию на предприятии, предлагать свои методы, рекомендации по улучшению работы.

Цели, представленного занятия:

— образовательная: формирование умений и навыков оценивать кредитоспособность клиентов;

— воспитательная: формирование у студентов умения планировать и реализовывать собственное профессиональное и личностное развитие (ОК 3);

— развивающая: выбирать способы решения задач профессиональной деятельности применительно к различным контекстам (ОК 1), осуществлять поиск, анализ и интерпретацию информации, необходимой для выполнения задач профессиональной деятельности (ОК 02), работать в коллективе и команде, эффективно взаимодействовать с коллегами, руководством, клиентами (ОК 04), осуществлять устную и письменную коммуникацию на государственном языке Российской Федерации с учетом особенностей социального и культурного контекста (ОК 05), использовать информационные технологии в профессиональной деятельности (ОК 09), пользоваться профессиональной документацией на государственном и иностранном языках (ОК 10), использовать знания по финансовой грамотности, планировать предпринимательскую деятельность в профессиональной сфере (ОК 11).

Методическая разработка состоит из основных разделов:

— подготовительный этап, в котором планируется порядок проведения урока;

— план урока;

— методика проведения урока;

— заключительный этап или рефлексия — подводит итоги проведенного мероприятия.

Введение

В рамках перехода учебных заведений на новые государственные стандарты возникла необходимость формирования у обучающихся профессиональных компетенций. Реализация данного подхода обеспечит будущему специалисту возможность для понимания своей выбранной специальности, профессионального и карьерного роста.

Методическая разработка открытого урока является актуальной для преподавателей, работающих с активными инновационными формами проведения занятия для систематизации и закрепления изученного материала с использованием информационно-коммуникативных технологий и элементов ролевой игры.

Цель написания данной методической разработки – формирование мотивации у студентов, развитие логического мышления, систематизация и контроль знаний студентов.

Методическая разработка состоит из основных разделов:

— подготовительный этап, в котором планируется порядок проведения урока;

— структура занятия состоит в подробном распределении элементов занятия и изучаемых вопросов, а также методов обучения и времени, необходимого для изучения темы;

— методика проведения занятия включает в себя подробное описание каждого элемента занятия и его цели;

— заключительный этап анализирует результаты работы и подводит итоги проведенного урока.

План открытого урока

Профессиональный модуль 02 Осуществление кредитных операций

МДК 02.01 Организация кредитной работы

Дата проведения: 27.10.2022 г

Группа: 211

Место проведения: 301 аудитория

Тема занятия: Определение платежеспособности физического лица

Вид занятия: практическое занятие

Форма проведения: деловая игра

Цели занятия:

— образовательная: формирование умений и навыков оценивать кредитоспособность клиентов (ПК 2.1), закрепление знаний и выработка умений по оценке кредитоспособности клиента и оформлению выдачи кредита;

— воспитательная: формирование у студентов умения планировать и реализовывать собственное профессиональное и личностное развитие (ОК 03);

Методическая цель: показать методику проведения практического занятия по междисциплинарному курсу с использованием активных и интерактивных методов обучения.

Междисциплинарные связи:

Обеспечивающие: «Психология общения»; «Статистика»; «ИТПД».

Обеспечиваемые: МДК 01.01, МДК 01.02., МДК 03.01.

Методическое обеспечение занятия:

— наглядные пособия: электронная презентация;

— технические средства обучения: персональный компьютер, мультимедийный комплекс.

Используемая литература и другие источники информации:

О банках и банковской деятельности : Федеральный закон № 395-1 (ред. от 16.04.2022). — URL: http://www.consultant.ru.
О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) : Федеральный закон № 86- ФЗ (ред. от 30.12.2021) : принят Государственной Думой 27 июня 2002 г. — URL: http://www.consultant.ru.
Осуществление кредитных операций : учебник / О. И. Лаврушин, Н. А. Амосова, Н. Э. Соколинская [и др.] ; под ред. О. И. Лаврушина. – Москва : КноРус, 2022. – 241 с. – (Среднее профессиональное образование). – ISBN 978-5-406-09726-7. – URL: https://book.ru/book/943655
Осуществление кредитных операций. Практикум. : учебное пособие / О. И. Лаврушин, Н. И. Морозко, В. Ю. Диденко [и др.] ; под ред. О. М. Марковой, Н. Н. Мартыненко. – Москва : КноРус, 2021. – 297 с. – (Среднее профессиональное образование). – ISBN 978-5-406-05635-6. – URL: https://book.ru/book/940696
Информационный банковский портал. – URL: http://www.banki.ru.
Банк ВТБ (ПАО): официальный сайт. – Москва. — URL: http://www.vtb.ru
ПАО Сбербанк: официальный сайт. – Москва. — URL: http://www.sberbank.ru
АО «Россельхозбанк»: официальный сайт. – Москва. — URL: http://www. rshb.ru.

Ход занятия:

Организация студентов к занятию.
Мотивация к познавательной деятельности:

— сообщение темы занятия;

— определение целей и задач;

— краткая информация о последовательности работы студентов на занятии.

Проверка домашнего задания. Фронтальный опрос:

— Назовите стандартные требования, предъявляемые банком к потенциальному заемщику.

— Дайте определение понятию «кредитоспособность».

— Охарактеризуйте понятие «платежеспособность».

— В чем отличие платежеспособности от кредитоспособности?

— Как рассчитать платежеспособность физического лица?

— Как рассчитать максимальный размер кредита?

— Какие доходы заемщика-физического лица учитываются при оценке уровня кредитоспособности?

— на что влияет оценка кредитоспособности?

Инструктаж по выполнению практического задания.
Выполнение практического задания.
Проверка практического задания.

1) демонстрация консультирования клиента и разъяснение условий выдачи кредита;

2) проверка оформленных документов;

3) проверка проведенных расчетов.

Обобщение результатов работы студентов на занятии, выставление оценок и поурочного балла.
Домашнее задание: повторить тему: «Методы определения класса кредитоспособности юридического лица».
С/р: Самостоятельная работа № 2 по разделу 2 «Предоставление кредита», задание 2.

Структура урока

Этапы урока	Элементы урока Изучаемые вопросы	Методы обучения	Планируемое время
1.	1-й этап: Организационный
	Отметить отсутствующих	Словесный	2 минуты
	1.2. Сообщить тему, цели и задачи урока, ознакомить с его структурой	Словесный	8 минут
2.	2 этап: Блиц-опрос	Словесный	10минут
3.	3 этап: Деловая игра	Наглядно- практический и словесный	60 минут
	3.1. Распределение заданий деловой игры	Словесный	2 минуты
	3.2. Решение заданий деловой игры	Практический	38минут
	3.4. Представление результатов игры	Наглядно-практический	20 минут
4.	4-й этап: Заключительный Подведение итогов и выставление оценок. Выдача домашнего задания.	Словесный словесный	10 минут

Описание задания.

Критерии оценки: оформление кредитных договоров и сопутствующих документов; определение платежеспособности физических лиц; проверка полноты и подлинности документов заемщика для получения кредита; составление графика платежей по кредиту и процентам; формирование кредитных дел клиента, расчет суммы формируемого резерва.

Задание: В банк обратился клиент — физическое лицо для консультации по вопросу получения потребительского кредита в размере 250 000 рублей для оплаты туристических услуг.

Информация о клиенте: Клиент – Петрова Ирина Александровна (37 лет, проживает в городе Электросталь, Московская область, паспорт: серия 1469 № 564578, выдан 31.08.2010 г., ГУ МВД России по Московской области. В течение 4 лет занимает должность главного бухгалтера ООО «Лайт». Заработная плата составляет 65 000 рублей. У Петровой И.А. положительная кредитная история.

Требуется:

— проконсультировать клиента, разъяснить условия выдачи кредита и подобрать продукт в соответствии с потребностью клиента;

— оформить кредитный договор;

— оформить комплект документов на выдачу кредита;

— определить платежеспособность физического лица;

— проверить полноту и подлинность документов заемщика для получения кредита;

— рассчитать максимальную сумму кредита;

— составить график аннуитетных платежей в Microsoft Excel;

— сформировать резерв на возможные потери;

— сформировать кредитное дело клиента.

Критерии оценки выполнения задания

№ п/п	Критерии оценки	Баллы
1	Правильность выполнения задания	5 – выполнено правильно 4 – выполнено с недочетами 3 – выполнено с ошибками
2	Корректность сформулированных выводов	5 – выполнено правильно 4 – выполнено с недочетами 3 – выполнено с ошибками
3	Время выполнения	5 -выполнено первыми 4 — выполнено вторыми 3 – выполнено третьими
4	Аккуратность выполнения задания	5 – задание выполнено аккуратно 4 – задание выполнено с помарками 3 – задание выполнено небрежно
	Итого	15

Критерии оценки общих компетенций

Код ОК	Наименование ОК	Баллы
ОК 01.	Выбирать способы решения задач профессиональной деятельности применительно к различным контекстам	1 -формировалась 0 – не формировалась
ОК 02.	Осуществлять поиск, анализ и интерпретацию информации, необходимой для выполнения задач профессиональной деятельности	1 -формировалась 0 – не формировалась
ОК 03.	Планировать и реализовывать собственное профессиональное и личностное развитие	1 -формировалась 0 – не формировалась
ОК 04.	Работать в коллективе и команде, эффективно взаимодействовать с коллегами, руководством, клиентами	1 -формировалась 0 – не формировалась
ОК 05.	Осуществлять устную и письменную коммуникацию на государственном языке Российской Федерации с учетом особенностей социального и культурного контекста	1 -формировалась 0 – не формировалась
ОК 09.	Использовать информационные технологии в профессиональной деятельности	1 -формировалась 0 – не формировалась
ОК 10.	Пользоваться профессиональной документацией на государственном и иностранном языках	1 -формировалась 0 – не формировалась
ОК 11.	Использовать знания по финансовой грамотности, планировать предпринимательскую деятельность в профессиональной сфере

Система индивидуального оценивания:

Сумма баллов	% выполнения	Оценка
24-27	90-100	5
20-23	70-89	4
16-19	60-69	3
до 16	менее 60%	2

Заключение

В процессе проведения такого занятия повторяется большой объем изученного материала, идет закрепление изученного материала. У студентов развивается большой интерес к дисциплине, осваиваются компьютерные технологии, нарабатываются навыки общения, права добровольного участия. Работают все студенты, даже неуверенные в своих знаниях.

Работа в команде позволяет:

— обосновать использование практических и теоретических знаний;

— использовать технологию проведения деловой игры;

— сформировать у студента навыки и умения, повысить мотивацию к обучению.

Подготовка к такому занятию развивает ответственность у студентов за результаты своего труда, нацеливает и подготавливает к будущей профессиональной деятельности.

Проведение контроля знаний при помощи активных форм работы позволяет развить и углубить творческие возможности студентов.

Список литературы и сетевых ресурсов, использованных при подготовке игры

О банках и банковской деятельности : Федеральный закон № 395-1 (ред. от 16.04.2022). — URL: http://www.consultant.ru.
О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) : Федеральный закон № 86- ФЗ (ред. от 30.12.2021) : принят Государственной Думой 27 июня 2002 г. — URL: http://www.consultant.ru.
Осуществление кредитных операций : учебник / О. И. Лаврушин, Н. А. Амосова, Н. Э. Соколинская [и др.] ; под ред. О. И. Лаврушина. – Москва : КноРус, 2022. – 241 с. – (Среднее профессиональное образование). – ISBN 978-5-406-09726-7. – URL: https://book.ru/book/943655
Осуществление кредитных операций. Практикум. : учебное пособие / О. И. Лаврушин, Н. И. Морозко, В. Ю. Диденко [и др.] ; под ред. О. М. Марковой, Н. Н. Мартыненко. – Москва : КноРус, 2021. – 297 с. – (Среднее профессиональное образование). – ISBN 978-5-406-05635-6. – URL: https://book.ru/book/940696
Информационный банковский портал. – URL: http://www.banki.ru.

Банк ВТБ (ПАО): официальный сайт. – Москва. — URL: http://www.vtb.ru

ПАО Сбербанк: официальный сайт. – Москва. — URL: http://www.sberbank.ru

АО «Россельхозбанк»: официальный сайт. – Москва. — URL: http://www. rshb.ru.

Определение платежеспособности физического лица